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2020年中国第三方支付交易规模将突破249万亿元,未来市场需求前景广阔[图]

2020年12月31日 14:02:53字号:T|T

    一、概述

    第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方),并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物,检验货物,并且进行确认后,再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

第三方支付的优点

资料来源:智研咨询整理

    我国第三方移动支付市场的发展历程来看,根据不同时期的主要增长点不同大致可以分为三个阶段。第一个阶段是2013-2017年的线上场景驱动阶段,电商、互金、转账的先后爆发持续推动了移动支付的快速增长。第二个阶段是2017-2019年的线下场景驱动阶段,2017年开始线下扫码支付规模全面爆发增长,线下场景的支付增速远高于线上场景支付的增速,引领移动支付经历了由线上驱动阶段到线下驱动阶段的转变。第三个阶段是从2019年开始的产业支付驱动阶段。以C端驱动的线上线下支付因C端流量见顶都进入了平稳增长期,而产业支付伴随产业互联网的快速崛起正逐渐成为我国移动支付新的增长点。

第三方支付的发展历程

资料来源:智研咨询整理

    二、市场规模

    第三方支付作为一种新的支付平台,越来越被广大消费者接受,比如微信支付、支付宝支付等新兴第三方支付平台,几乎普及到生活中的方方面面,近年来中国第三方移动支付交易规模快速增长,2019年中国第三方移动支付交易规模达226.1万亿元,较2018年增加了35.6万亿元,同比增长18.69%,预计2020年中国第三方移动支付交易规模将达到249万亿元,未来中国第三方移动支付市场需求前景广阔,产业支付将成为第三方移动支付未来的重要增长点。

2014-2020年中国第三方移动支付交易规模统计

资料来源:艾瑞、智研咨询整理

    智研咨询发布的《2021-2027年中国第三方支付行业市场运行状况及发展前景展望报告》数据显示:中国国内的第三方支付产品主要有支付宝、微信支付、百度钱包、PayPal、中汇支付、拉卡拉、财付通、融宝、盛付通、腾付通、通联支付、易宝支付、随行付支付、中汇宝、快钱、国付宝、物流宝、网易宝、网银在线、环迅支付IPS、汇付天下、汇聚支付、宝易互通、宝付、乐富等。

中国国内的第三方支付平台简介

品牌
简介
支付宝
支付宝(中国)网络技术有限公司是国内的第三方支付平台,致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始,始终以“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。
微信支付
微信支付是集成在微信客户端的支付功能,用户可以通过手机完成快速的支付流程。微信支付以绑定银行卡的快捷支付为基础,向用户提供安全、快捷、高效的支付服务。自2017年11月23日起,微信支付服务功能在中国铁路客户服务中心12306网站上线运行。
百度钱包
百度钱包一般指度小满钱包,度小满钱包(原“百度钱包”),是度小满金融(原百度金融)旗下第三方支付应用和服务平台。
PayPal
PayPal(纳斯达克股票代码:PYPL)于1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立,是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷塞市的在线支付服务商。秉持着“普惠金融服务大众”的企业理念,致力于提供普惠金融服务、通过技术创新与战略合作相结合,资金管理和移动创造更好的方式,转账、付款或收款提供灵活选择,帮助个人及企业参与全球经济并获得成功。
中汇支付
中汇支付从事独立的第三方支付业务,业务领域深入B2C和B2B,为行业客户快速准确定制支付解决方案,创新研发电子支付服务产品,推动各行业电子商务的发展。
拉卡拉
拉卡拉成立于2005年,是中国领先的综合性金融科技集团。秉承普惠、科技、创新、综合的理念,打造了用户导向、以支付和金融科技服务为核心的共生系统,为个人和企业用户提供安全可靠的全面金融服务。作为国内首批获得央行颁发牌照的第三方支付企业、国内领先的金融科技企业,拉卡拉旗下拥有支付服务、金融科技、产业基金等业务板块。其中拉卡拉支付股份有限公司于2019年4月25日在深交所上市,股票代码300773。
财付通
财付通(Tenpay)是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台,其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。
融宝
“融宝”是天津荣程网络科技有限公司(以下简称荣程网络)旗下第三方支付平台,是荣程网络互联网支付相关业务(包含网上支付、委托结算等)和产品的品牌。“融宝”专注于电子商务B2B领域,主要为大宗商品交易提供“高效、便捷、安全”支付手段和相关服务,满足用户在线支付、在线分账、大额支付、在线交易管理、资金账户管理等需求。
盛付通
盛付通是国内领先的独立第三方支付平台,首创了用户无需开通网银,只需要用户有一张银行卡、一部手机便可以简单快捷地完成支付。盛付通网站用户可免费使用“账户管理、充值、提现、收付款、信用卡还款”等支付产品。
腾付通
“腾付通”是深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司(原“深圳市腾邦国际票务有限公司”)旗下全资子公司深圳市腾付通电子支付科技有限公司(原“深圳市网购科技有限公司”)推出的综合性金融服务平台,致力于为企业和个人用户提供安全便捷的第三方支付清算和金融增值等应用服务。“腾付通”支付平台为商旅、网上零售、网游、彩票、基金、保险等行业提供互联网和移动终端支付功能;在支付平台的基础上,根据行业特性推出融资、对帐结算、账户管理等综合性解决方案,全面解决企业和商家的资金流问题。
通联支付
通联支付(全称“通联支付网络服务股份有限公司”)是在国家有关金融主管部门的支持下,由上海国际集团、上海国际信托有限公司、中国万向集团等机构共同出资设立的一家金融外包与综合支付服务企业,现任中国支付清算协会常务理事。
易宝支付
易宝支付是中国支付行业的开创者和领导者,也是互联网金融(ITFIN)和移动互联领军企业。易宝于2003年8月成立,总部位于北京,现有员工逾千人。
随行付
随行付是中国独立支付及清结算服务平台,由北京随行付信息技术有限公司注资1.6亿元创建,已获得“人民银行”颁发的全国范围银行卡收单牌照、互联网支付牌照、移动电话支付牌照。2013年9月,经中国人民银行批准,随行付品牌升级,正式更名为“随行付支付有限公司”。
快钱
快钱是国内领先的信息化金融服务机构,致力于运用信息技术和颠覆式创新思维,降低金融服务门槛,提高金融服务效率,使千千万万中国企业能够平等享有高效金融服务的机会,从而为企业的发展加速。
国付宝
国付宝信息科技有限公司是依托中国国际电子商务中心发起组建的,针对政府及企业的需求和电子商务的发展,精心打造的独立第三方支付平台。
物流宝
物流宝是网达物流创建的国内领先的物流行业第三方支付平台,致力于为物流行业提供简单、安全、快捷的网上支付服务。
网易宝
“网易宝”是网易公司为方便用户进行网上交易推出的安全、稳定、快捷的在线支付平台,为用户提供了多种方便的在线充值、交易管理、在线支付帐户管理、代收、提现等服务。网易宝现更名为网易支付。
网银在线
网银在线(北京)科技有限公司(以下简称网银在线),是国内领先的电子支付解决方案提供商,专注于为各行业提供安全、便捷的综合电子支付服务。
环迅支付IPS
上海环迅电子商务有限公司(以下简称:环迅支付)成立于2000年,是国内最早的支付公司之一。至今,深受数千万持卡人信赖,月交易额不断攀升,成为国内支付领域的领跑者。
汇付天下
汇付天下(1806.HK)是中国领先的支付科技公司,基于聚合支付的数字化解决方案服务商,以数字化的技术与运营,为各类商户提供基于聚合支付的数字化解决方案,并提供数字化时代的支付处理和账户结算服务;保护客户数据资产安全,为客户持续创造价值。
汇聚支付
汇聚支付是广州市汇聚支付电子科技有限公司旗下品牌。成立于2008年7月,位于中国广州。
宝付
宝付网络科技(上海)有限公司是漫道金服旗下的一家第三方支付公司,于2011年底荣获了由央行颁发的《支付业务许可证》。宝付旨在为个人及企业提供灵活、自助、安全的互联网支付产品与服务。宝付产品种类丰富,受众广泛,费率优惠,提供365天不间断结算服务,帮助商户资金快速回笼,让电子商务与资金流安全无缝衔接,同时将“实时清算整体解决方案”作为核心商业模式落实贯彻,使宝付的市场规模在近两年来保持了高速的增长势头。
乐富
乐富支付有限公司,于2011年7月在云南正式注册成立,注册资金1.05亿元人民币,乐富已经在北京、广东、厦门、上海等地设有28个分公司,在全国范围内有3000家服务商,签约商户数量200万家。

资料来源:公司官网、智研咨询整理

    2020年11月支付宝跃用户数为83863.4万人,较2020年1月增加了13576.9万人;2020年11月壹钱包跃用户数为336.793万人,较2020年1月减少了63.665万人。

2014-2020年11月中国部分第三方支付平台跃用户数统计(万人)

资料来源:智研咨询整理

    2019年支付宝占第三方支付市场的54.4%,财付通占第三方支付市场的39.4%。2019年支付宝和财付通两者的份额合计占第三方支付市场的93.80%,目前,第三方支付市场已形成支付宝、财付通两大巨头垄断的市场格局。

2019年中国第三方移动支付交易规模市场份额

资料来源:艾瑞、智研咨询整理

    三、未来发展趋势预测

    随着信息技术、人工智能技术、电子商务、金融科技等众多领域迅猛发展,我国第三方支付的发展趋势是:形式多样、前景广阔、监管成熟、品牌优势、个性发展。

第三方支付未来发展趋势

资料来源:智研咨询整理

    综上所述,中国第三方支付的发展趋势将领先于国际水平,在某些方面甚至远远超越国际水平。从未来发展趋势来看,新的第三方支付不断更新换代,充分保障资金的安全,为商家和消费者提供更加方便和快速。第三方支付离不开与银行系统的直接或间接对接,所以,银行要完善资金清算体系,更好与第三方支付对接,最终更好的服务于商家与消费者,为第三方支付机构提供支撑。对银行来和商家而言都是大势所趋,双方合作是一种不可再生的战略资源。随着时间的推移第三方支付业务大步向完全替代迈进,特定行业、特定领域将完全占据整个商业银行服务市场。

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