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2019年中国支付系统业务量及业务金额分析[图]

2020年09月14日 13:44:25字号:T|T

    一、支付系统的层次划分

    支付系统(PaymentSystem)是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成,用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排,有时也称为清算系统(ClearSystem)。

    支付清算系统是我国经济金融最重要的基础设施之一,其安全和效率时于经济金融运行和社会发展具有重要影响,目前我国已建成了功能较为完善的支付清算网络体系。

支付系统的结构

资料来源:智研咨询整理

    根据中央银行与商业银行的职能,可以将社会的支付系统划分为两个层次的系统。

根据中央银行与商业银行的职能支付系统的层次划分

资料来源:智研咨询整理

    二、支付系统支付现状分析

    1、支付系统支付业务量

    2014-2017年中国支付系统支付业务量呈现稳定增长趋势,到2018、2019年,中国支付系统支付业务量发展迅猛,支付系统支付业务量分别达到2174.75亿笔、5685.11亿笔,增长率分别为181.22%、161.41%。

2014-2019年中国支付系统支付业务量及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    相关报告:智研咨询发布的《2020-2026年中国第三方电子支付行业市场专项调查及投资趋势分析报告

    大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要,利用现代计算机技术和通信网络开发建设,处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务,人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。

    大额系统在我国支付体系中占有重要地位。近年来,中国大额实时支付业务量稳定增长,2018年中国大额实时支付业务量10.74亿笔,同比增长15.24%;2019年中国大额实时支付业务量10.95亿笔,同比增长1.96%。

2014-2019年中国大额实时支付业务量及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    小额批量支付系统是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统,是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。

    2018年中国小额批量支付业务量21.83亿笔,同比下降13.61%;2019年中国小额批量支付业务量26.27亿笔,同比增长20.34%。

2014-2019年中国小额批量支付业务量及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    网上支付跨行清算系统是中国人民银行建设的人民币跨行支付清算基础设施,2014年来,中国网上支付跨行清算业务一直呈高增长状态,2019年增长放缓,中国网上支付跨行清算业务量140.11亿笔,同比增长15.81%。

2014-2019年中国网上支付跨行清算业务量及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    同城清算指同城的各金融机构之间通过支付中介(中国人民银行)进行资金审查结算的金融活动。与其他支付系统相反,同城清算业务量呈下降趋势,2018年中国同城清算支付业务量3.59亿笔,同比下降1.15%;2019年中国同城清算支付业务量2.82亿笔,同比下降20.48%,业务量下降明显。

2014-2019年中国同城清算支付业务量及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    境内外币支付系统由中国人民银行牵头建设,由清算总中心集中运营,由直接参与机构等单一法人集中接入,采用“Y”型信息流结构,由外币清算处理中心负责对支付指令进行接收、清算和转发,由代理结算银行负责对支付指令进行结算。

    近年来,中国境内外币支付业务量相对比较稳定,基本保持在200万笔上下,波动幅度不大。2018年中国境内外币支付业务量213.52万笔,同比增长5.88%;2019年中国境内外币支付业务量220.26万笔,同比增长3.16%。

2014-2019年中国境内外币支付业务量及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    2、支付系统支付业务金额

    2018年中国支付系统支付业务金额6142.97万亿元,同比增长13.46%;2019年中国支付系统支付业务金额6902.21万亿元,同比增长12.36%。

2014-2019年中国支付系统支付业务金额及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    大额支付系统(LVPS)通过清偿银行间的支付债务,在金融基础设施中占据重要地位。如今以实时全额结算(RTGS)系统为典型的大额支付系统在全球快速推广应用,其支付规模持续增长。

    2018年中国大额实时支付业务金额4353.48万亿元,同比增长16.66%;2019年中国大额实时支付业务金额4950.72万亿元,同比增长13.72%。

2014-2019年中国大额实时支付业务金额及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    中国小额批量支付业务金额一直增长较稳定,到2019年中国小额批量支付60.57万亿元,增长率达到70.48%。

2014-2019年中国小额批量支付业务金额及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    2018年中国网上支付跨行清算业务金额89.05万亿元,同比增长44.30%;2019年中国网上支付跨行清算业务金额110.77万亿元,同比增长24.39%。

2014-2019年中国网上支付跨行清算业务金额及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    2015年同城清算业务金额增速达到近几年最高值,增长率达到96.68%;2018年起有所下降,城清算业务金额112.03万亿元,增长率为-14.38%;2019年中国同城清算业务金额81.89万亿元,增长率为-26.90%。

2014-2019年中国同城清算业务金额及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    2018年中国境内外币支付业务金额12496.7亿美元,同比增长24.07%;2019年中国境内外币支付业务金额12344.58亿美元,同比下降1.22%。

2014-2019年中国境内外币支付业务金额及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

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