微信放大招，余额宝“终极”对手来了！支持用户自动获取理财收益，最低1分钱起购 10亿用户将受益……【图】

    微信版余额宝要来了！

    近日，腾讯理财通新功能“零钱通”面向大多数用户公测。据悉，用户开通零钱通后，可以将微信钱包里的资金直接用于微信支付所有场景的消费，并同时自动获取理财的收益。

    这款被业内人士称为“微信版的余额宝”的产品，目前还只对部分用户可视，后续会陆续放开。

    零钱通怎么玩？

    零钱通是与“零钱”并列的微信支付基础服务账户，用户通过【微信】-【钱包】-【零钱】-【零钱通】便可以直接进入，实现零钱理财。
用户可将微信零钱或银行借记卡资金转入零钱通，零钱通所有资金也可转出到微信零钱或银行卡，转入、转出均无手续费。零钱转入成功后，资金将实时到账，且受微信账户安全体系保护。

    除了基础的转入转出功能，用户还可以在各个消费场景使用零钱通直接进行支付，并将其用于信用卡还款等。把零钱通设置为默认支付方式后，无论给别人发红包还是微信转账，都可以不用转出，直接用零钱通的钱支付，就和之前用微信零钱付款一样。

    此外，零钱通还支持用户自动获取理财收益，最低1分钱起购，并可随时申购赎回。

    目前，零钱通已接入易方达基金易理财、南方基金现金通E、嘉实基金现金添利、汇添富全额宝等货币基金，持续为微信用户提供更优质、更多样化的服务。

    在此提示，零钱通目前仅限公测，仍有部分用户不能开通零钱通，全量上线还要等候一段时间。

    零钱通上线历程

    2014年1月22日，腾讯理财通正式上线，首只上线的货币基金为华夏财富宝。两年后推出“零钱理财”，微信钱包里的零钱可以购买货币基金赚取收益。

    从“零钱理财”升级到真正意义上的“零钱通”，腾讯理财通用了近三年时间。

    2016年1月，腾讯理财通在微信端上线“零钱理财”功能，也就从这时开始，零钱理财后端逐步对接了华夏、易方达、汇添富等三家货币基金。当时存进去的资金无法直接用于消费，需要取出来才能消费。

    2017年9月4日，腾讯理财通公众号向部分微信用户推送消息，告知已开启微信支付的新功能“零钱通”限量体验。

    2018年11月16日起，更多的微信用户将能开通零钱通功能，将免去从零钱理财取出现金后才可支付的操作步骤。

    腾讯移动支付的快速增长为零钱通的壮大提供了转化基础。据腾讯三季报显示，微信及WeChat的合并月活跃账户数达到10.82亿，比去年同期增长10.5%。包括微信支付、QQ钱包在内的腾讯移动支付，按月活跃账户及日活跃账户计，日均交易量同比增长逾50%，其中线下日均商业支付交易量同比增长200%。

    腾讯最新三季报显示，凭借腾讯的大型支付平台及核心技术，腾讯将金融科技服务扩展至财富管理、小微贷款及保险领域，理财通在其基金产品系列中加入养老基金，截至今年三季末，其资产保有量超过5000亿元人民币。

    “上线零钱通，对行业是共赢的好事”

    有互联网金融人士认为，微信是社交工具，微信红包是积聚零钱的主要途径。在微信体系下，零钱通的开设能打通社交、理财、消费三方面。他认为，目前余额宝的7日年化收益率在2.5%左右，而微信的货基普遍在3%左右，这或许也是零钱通上线公测的好机会。

    天相投顾投资研究中心负责人贾志表示，零钱通未来正式上线后，它对余额宝的分流作用和一定程度上的替代作用是毋庸置疑的，两者之间的关系就像理财通和支付宝之间的关系，理论上完全可以做到平分秋色。不过这类产品更重要的是它的应用场景，腾讯理财通还要有和支付宝对等的应用场景出现，才有能力和余额宝平分秋色。

    他认为，微信上线零钱通，对行业是共赢的好事情。

    首先，货币基金的流动性问题一直为监管层所担忧，货币基金给投资者长久的印象都是刚性兑付，但实际上它更应该被看作是一个现金管理工具，零钱通入局扩容，减少了单只货基规模过大可能带来的隐忧。

    对投资者而言，多了一个可选择的优质互联网产品，提高了货币基金持有人的流动性和安全性，并且丰富产品可供选择的丰富性。

    对于基金公司而言，互联网渠道的扩大有利于自身产品和公司规模的发展。尤其在银行理财子公司即将来袭的背景下，牢牢抓住互联网平台的合作机遇，对于扩大自身发展空间及市场份额有益无害。不过他也提到，预计规模较大的基金公司会更加从中受益。

    他还提到，随着货币基金未来走向净值化的大趋势，货基的收益会受制于整个市场的利率环境、资金的宽松程度等，未来货基收益的差异不会特别大，货基更应该被当做一项现金管理工具，投资者更应该关注其流动性而非收益率。

    零钱通VS余额宝

    Q1：什么是零钱通和余额宝？

    A1：零钱通作为微信支付基础服务账户，具有将零钱或银行借记卡资金转入、转出及支付等功能(转入：将微信零钱里或银行借记卡里的资金转入到零钱通；转出：将零钱通中的资金转出到微信零钱或者银行借记卡；支付：微信支付时可以使用零钱通)，旨在为微信用户提供更优质的、多样化的服务。

    余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。具有将余额或银行借记卡资金转入、转出及支付等功能，是移动互联网时代的现金管理工具。

    Q2：零钱通和余额宝分别对接了哪些货币基金？

    A2：零钱通目前已经接入易方达基金易理财、南方基金现金通E、嘉实基金现金添利、汇添富全额宝等货币基金，为用户提供服务。货币基金不等同于银行存款，是一种可随时申购赎回的基金产品。

    余额宝方面，目前共有13只货币基金接入余额宝平台，天弘余额宝、中欧滚钱宝、诺安天天宝A、景顺长城景益货币、华安日日鑫货币A、国泰利是宝、广发天天利货币E、银华货币A、融通易支付货币A、大成现金增利货币A、博时现金收益A、国投瑞银添利宝A、长城货币A。

    Q3：零钱通和余额宝的收益分别如何计算？

    A3：零钱通：交易日当天15点前转入的基金，第二个交易日开始计算收益，遇节假日将顺延至下一个工作日。若交易日当天15:00之后转入，第三个交易日开始计算收益。

    余额宝：交易日当天15点前转入余额宝的资金会在第二个交易日进行份额确认，已确认的份额，会在次日15点前显示收益。