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中国物流业高速发展促进对货运保险需求增加 加大货运保险新产品开发迫在眉睫[图]

    货物运输保险指保险标的为运输货物,在货物运输途中自然灾害产生意外,所造成的损失则是需要保险企业承担。货物运输保险起步较早,经过30年发展不断壮大,经历两次变革,开拓出水路、陆路运输方式,并已构建相关保险法律条款。

货物运输保险分类

资料来源:公开资料整理

    货物运输保险虽然是保险的一种,但是也有其自身的特点。

货物运输保险的特点

特点
介绍
被保险人呈现多变性
在一般的运输过程中,被承保的运输货物在其运送保险期限内,可能会被多次的转卖,因此最终保险合同保障受益人就有可能变为并非是保险单注明的被保险人,而是保单真正的持有人。
保险利益的转移性
当货物在运输过程中,保险标的发生转移时,其相对应的保险利益也会随之转移。此特点是由运输货物在运输途中可被进行所有权转让而形成。
保险标的的流动性
货物运输险所承保的保险标的不同于其他不动产,通常保险的标的是具有商品性质的动产,这些动产通常会因产地和需求地不一致,而产生被运输从而实现空间位移的要求,而这些被保险的货物一般都是具有为了实现销售价值的商品,同时具有较强的流动性。
承保风险的广泛性
货物在运输途中因其运输方式的不同可分为海上运输、陆上运输、空中运输,而不同运输方式所对应的风险也不尽相同。所以,货物运输保险承保的范围从运输的方式来看,既包含陆上的风险,也包括海上的和空中的风险;从风险类别来看,既包括自然灾害也包括意外事故风险。
承保价值的定值性
货物运输保险的标的物是运输过程中的各种货物,这些货物具有一个统一的特性,即正在发生或即将发生空间位置移动,而运输货物的供需状况在运输的发货地和收货地市场则体现出不同的供需关系,因此同一种货物在发货地和收货地的销售价格往往会有所不同。为了防止运输货物发生保险理赔时保险双方对理赔金额的不统一,保险双方一般都会在签订保险合同时,约定一个统一的保险价值,避免保险纠纷。
保险合同的可转让性
货物运输保险的保险合同通常都会随着保险的标的、保险的利益转移而发生转移,在转移的过程中无须通知保险人,也不需要征得保险人的同意。货物运输保险合同属于无法脱离运输货物而单独存在的货物经济利益保障,所以它具有同运输货物一样的可转让性。
保险利益的特殊性
货物运输的特殊性就决定了货运险在一般情况下应该采用“不论灭失与否条款”,即指在投保人事先不知情同时也并没有任何隐瞒的情况下,即使在保险合同的订立之前或者是合同订立的时候保险的标的物已经灭失,而事后才发现承保风险造成保险标的物的灭失,保险人也应该同样给予赔偿。
合同解除的严格性
我国的《保险法》和《海商法》中有明确规定,货物运输保险从保险责任开始之后合同当事人就不得再解除合同。

资料来源:公开资料整理

    货物运输保险是物流业中的重要环节之一,是物流业运行和发展的重要前提,在物流业的飞速发展和保险市场激烈竞争的环境下,货物运输保险已经成为物流业发展的前提保障和保险公司发展的主要险种之一。2018年全年我国货物运输总量515亿吨,比上年增长7.2%,其中铁路完成40.3亿吨,增长9.1%;公路完成396.7亿吨,增长7.3%;水运完成70.3亿吨,增长5.2%;民航完成739万吨,增长4.7%。

2008-2018年全社会货物运输总量及增长速度

资料来源:国家统计局 智研咨询整理

2008-2018年全社会货运量情况

年份
货物运输量(万吨)
铁路货运量(万吨)
公路货运量(万吨)
水运货运量(万吨)
远洋货运量(万吨)
民用航空货运量(万吨)
管道货运量(万吨)
2008年
2585937
330354
1916759
294510
42352
408
43906
2009年
2825222
333348
2127834
318996
51733
446
44598
2010年
3241807
364271
2448052
378949
58054
563
49972
2011年
3696961
393263
2820100
425968
63542
557
57073
2012年
4100436
390438
3188475
458705
65815
545
62274
2013年
4098900
396697
3076648
559785
71156
561
65209
2014年
4167296
381334
3113334
598283
74733
594
73752
2015年
4175886
335801
3150019
613567
74685
629
75870
2016年
4386763
333186
3341259
638238
79769
668
73411
2017年
4804850
368865
3686858
667846
76030
706
80576
2018年
5152674
402573
3956871
702684
76969
739
89807

资料来源:国家统计局 智研咨询整理

    电子商务兴起使物流业高速发展,物流企业对货运保险需求增加,使货物运输保险得以发展,国家同样对货运保险重视程度增加,货运保险在社会各界的关注力度不断提升。

    智研咨询发布的《2019-2025年中国货物运输保险行业市场全景评估及发展趋势预测研究报告》数据显示:2018年货物运输保险的保费收入约121.1亿元,占财产保险业务原保险保费收入的1.12%。除2009、2014、2015年和2016年货物运输保险保费收入有所下降之外,其他年份整体呈现稳步增长态势,同比增长率在2010年达到最大。货物运输保险保费收入占财产保险业务原保险保费收入的比重处于0.9%~3.5%之间。

2008-2018年货物运输保险保费规模及占财产保险原保险保费收入比例

资料来源:国家统计局

    保险赔付促进保险需求,保险理赔是被保险人投保之前关心的一个重要因素,赔付也是保险公司发挥经济补偿职能的体现。我国赔付支出稳定增长,2018年货物运输保险的赔付支出约为67.6亿元,同比增长8.68%,除2009年货物运输保险赔付支出略有降低之外其他年份整体呈现稳步增长态势,同比增长率在2008和2011年达到最高水平。

2008-2018年货物运输保险赔付支出规模及同比增长情况

资料来源:国家统计局

    赔付率是衡量保险业务赔付支出占保费收入比重的重要指标,2008-2018年货物运输保险赔付率处于35.0%~65.0%之间,在2009年达到42.7%后经2年下滑又呈现逐年递增趋势,在2016年达到最大值65.65%之后呈现下降趋势,2018年货物运输保险赔付率为55.82%。直接赔付率变动趋势相对较为稳定,虽然近年来有所下降,但整体盈利能力仍然较为稳定。

2008-2018年货物运输保险赔付率

资料来源:国家统计局

    我国货运保险需求主要受保险意识、经济发展水平、货运保险供给、货运保险发展水平等因素影响。其中,货运保险意识是提高货物运输保险需求的主要推动力;经济发展水平和货运保险发展水平对货运保险具有较大的促进作用;而货运保险供给的影响力较小。

    第一,加大货运保险宣传。货运保险意识是影响货运保险需求的最主要因素;保险公司需加强对货运保险的宣传;使物流企业管理者和个人都充分意识到货物运输保险的重要性;提高投保意识以及投保率。

    第二;大力发展货运保险;加快发展速度。紧随我国经济发展步伐;改变传统推销模式;利用大数据、互联网等技术;开展从线下到线上运作模式,同时加大货运保险发展力度以加快货运保险发展速度。

    第三,加大供给,开发新产品。目前,货运保险公司面临的竞争日益增大,互联网+时代的兴起使得货运保险公司除了同行业之间的竞争外还面临来自互联网保险公司的竞争。保险公司应根据物流业和运输业的实际需要加大新产品的开发以及提高服务质量,以满足物流公司和运输公司对货运保险需求。目前货运保险新产品的开发促进效用小,其发展空间较大。因此,保险公司日后应加强新产品开发,丰富完善产品体系。 

本文采编:CY241
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