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这家银行怎么了?3名市管干部被要求退还近1900万"超标"薪酬,真相如何?2018年城商行不良贷款余额上升幅度较大[图]

2019年11月18日 09:41:39字号:T|T

    近日,盛京银行的3名高管被沈阳市国资委发文要求退还2016年和2017年多发的1900万薪酬。

    日前,沈阳市国资委网站发布的《关于盛京银行市管干部年度薪酬超标准部分退回有关问题》(以下简称“《问题》”)文件显示,盛京银行3名市管干部:盛京银行党委书记刘彦学,党委副书记张涛,工会主席徐成在2016年、2017年因多发薪酬,被要求退回共计1892.7万元。

    但记者目前在沈阳市国资委官网上已找不到相关文件的原文。

    据公开消息显示,在盛京银行3名市管干部退回1892.7万元资金中,退回的2016年度资金为628.18万元(刘彦学退回336.63万元,张涛退回291.55万元);退回2017年度资金为1264.53万元(刘彦学退回598.67万元,张涛退回419.44万元,徐成退回246.42万元)。

    据了解,上述近1900万元资金退回后将纳入国资委的经营预算收入管理,主要用于外派财务总监等国资监管以及国有企业改革发展支出。

    3名市管干部被要求退还超标薪酬

    按照辽宁省委常委、沈阳市委书记张雷关于"盛京银行市管干部薪酬超过有关上限标准部分必须退回交入市国资委的指示精神",上述《问题》显示,今年3月1日,沈阳市国资委向盛京银行下达了《关于退回2016年度及2017年度市管干部薪酬超标部分的通知》。

    《问题》显示,按照《沈阳市深化市属国有企业负责人薪酬制度改革的意见》规定,经测算市属国有企业正职负责人2016年度薪酬最高不得超过72.7万元、2017年度薪酬最高不得超过75.61万元,副职负责人按正职负责人0.6-0.9倍确定。

    按照退回后测算,最终刘彦学、张涛、徐成三人2016年、2017年实际年度薪酬均为最高薪酬。

    值得一提的是,上述近1900万元资金退回后将纳入国有资本经营预算收入管理,主要用于外派财务总监等国资监管以及国有企业改革发展支出。

    据盛京银行2018年年报显示,刘彦学自2016年8月起起出任盛京银行党委书记,2018年2月起获选为非执行董事,此前曾任沈阳市国资委党委副书记、书记、主任等职务。

    盛京银行2016年年报显示,其执行董事薪金在120.1万元-202.9万元之间,加上酌定花红、递延支付款项,最终实际税前支付薪酬实际金额最高达415.4万元;2017年年报显示,其执行董事薪金在120.1万元-167.2万元之间,加上酌定花红、递延支付款项,最终实际税前支付薪酬实际金额最高达576.5万元。

    而据记者了解,截至目前,盛京银行其他非市管干部高管并未收到限薪或者退薪的要求。

    上半年盈利指标有所提升

    8月23日,在香港联交所上市的盛京银行公布了2019年半年报,其强劲增长的经营业绩超出市场预期。

    数据显示,盛京银行上半年实现营业收入101.38亿元,较去年同期增加41.09亿元,增幅达68.1%。实现拨备前利润81.27亿元,同比增加39.14亿元,增幅达92.9%,接近翻番水平。

    对此,市场人士认为,盛京银行营收、利润的大幅增长,得益于该行近期持续推进资产负债结构、客户结构和收入结构调整,盈利指标含金量十足。
截至6月末,盛京银行利息净收入同比增幅达34.5%,净利差、净息差分别达到1.63%、1.53%,同比提升0.43和0.23个百分点,企稳回升态势明显。截至6月末,盛京银行总资产达1.03万亿元,比年初增加480.28亿元,增幅4.9%。

    同时,盛京银行资产负债结构持续优化。6月末,该行各项贷款余额4304.02亿元,较年初增长538.05亿元,增幅达14.3%,高出全部资产增速9.4个百分点。贷款占总资产比重由年初的38.2%上升至41.7%。回归本源、专注主业的内涵式增长趋势明显,服务实体经济能力不断增强。

    此外,截至6月末,盛京银行不良贷款率1.69%,较年初下降0.02个百分点。

    城商行从90年代深圳城市合作银行的开业,经历了前期的迅速扩张,城商行已经发展成为现在银行业的一个重要组成部分。不同于国有大行和股份制银行,城商行有其独特的成立背景和发展路径。

    按照中国银保监会的口径,中国主要商业银行分为六个板块即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行和外资银行。基于数据可获得性,本报告分析相对于大型商业银行、股份制商业银行,城市商业银行若干财务指标竞争力的变化情况。

    1、逾期贷款:为客观指标,更能反映银行真实的资产质量。资产质量的指标体系中:5级分类(正常、关注、次级、可疑、损失)不能充分体现银行的资质,仅影响利润表(银行需根据5级分类计提拨备)。相对而言,逾期贷款占比更客观,银行间分化也较大。

    2、区域经营风险:一般而言,城商行的经营范围仅限当地,因此其经营状况与当地经济环境、产业结构密切相关。长三角地区:经济相对发达,资产质量相对较好。上海、浙江和江苏的不良率均在1.25%以下。东北、中西部地区:产业结构相对单一,经济下行压力较大。辽宁、吉林和黑龙江不良率均在2.9%以上。

    3、集中度:城商行经营区域相对集中,客户以当地大企业为主。在经济下行时,部分企业经营恶化,单笔大额信贷出现问题对银行资产质量影响更大。因此特统计单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例这2个指标。

    4、对于各家银行的资产质量仍需关注其自身风控水平。如宁波银行,其严格的信贷审批制度,使其保持较低不良率(一直在1%以下)。对公贷款:贷前审批人员的编制独立集中在总行;个人贷款:独立的评级数据来源,不依赖客户经理提供的数据,杜绝道德风险;除大数据风控外,更注重从职业稳定性等软性因素筛选客户。同业业务:严守风控底线。如委托贷款的资金提供方,不接受银行理财资金(如果资金来源是其他银行,需开具自有资金证明)。

    2018年末各地区银行业资产质量及经济增长情况(亿元)

数据来源:公开资料整理

    从披露18年报的28家城商行数据来看:

    资产扩张速度有所放缓:18年末总资产规模为21万亿,较17年末扩张9.32%,相比17年12.32%的增速有所放缓。贷款稳健增长:18年末贷款规模为9万亿,占总资产比重为42.79%;规模较17年末增长22.94%,快于总资产增速。同业资产持续收缩:18年末同业资产规模为1.15万亿,总资产占比约为5.5%;规模较17年末减少11.4%。投资类资产保持稳定:18年末投资类资产共约8.8万亿,总资产占比约为41.7%,结构上看:1)债券类投资稳步增长:18年末债券类投资规模超过4.6万亿,规模较17年末增加8600多亿。2)非标资产收缩明显:18年末表内信托及资管计划规模不到2.8万亿,规模较17年末压缩约5000多亿。

2018前30大城商行资产规模及变动情况(亿元,%)

前30大城商行
18年末规模(亿元)
18年末规模占比
规模较17年末变动
17年末规模较16年末变动
总资产
210,288
-
9.32%
12.32%
贷款及垫款
89,984
42.79%
22.94%
18.14%
同业资产
11,493
5.47%
-11.40%
-13.48%
投资类资产
87,781
41.74%
2.81%
15.28%

数据来源:公开资料整理

    2018年末,城商行不良贷款余额2660亿元,较2017年末增加837亿元,增幅为45.91%,同比上升24.21个百分点,上升幅度较大。不良率1.79%,较2017年末上升0.27个百分点,但仍低于商业银行不良率0.04个百分点;第四季度不良率环比上升幅度较大,这主要受“逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款”的影响。

    不同资产规模区间看,4个区间城商行2018年末不良贷款率均值全部高于2017年末不良贷款率均值;2000亿~3000亿元城商行不良贷款率均值最高,为2.64%。 

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