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2019年中国农村小额贷款公司业务具有区域局限性特点分析 发达地区公司数量较多且规模较大[图]

2020年11月03日 13:40:59字号:T|T

    农村青年创业小额贷款是指与各级团组织合作的农村信用社向农村青年(年龄在40周岁以下)发放的用于生产、经营等创业活动所需的小额贷款。

    1981-1993年,小额贷款在我国的发展主要是参加一些国际NGOs小额信贷项目,1993年在中国社科学院农村发展研究所所设立的扶贫经济合作社在福特基金会和孟加拉乡村银行的支持下,率先在河北省易县开始进行小额贷款试验,完全按照小额贷款模式运作,并已经有数百个小额贷款试点在全国范围内展开,这些试点都比较成功。我国的小额农贷自1997年开始试点,1999年中国人民银行开始也在农村地区推进小额信用贷款。

    2019年末,本外币涉农贷款余额35.19万亿元,同比增长7.7%,比上年末高2.1个百分点;全年增加2.68万亿元,同比多增4515亿元。

    2019年末,农村(县及县以下)贷款余额28.84万亿元,同比增长8.3%,比上年末高2.3个百分点,全年增加2.35万亿元,同比多增4103亿元;农户贷款余额10.34万亿元,同比增长12.1%,比上年末低1.8个百分点,全年增加1.19万亿元,同比多增575亿元;农业贷款余额3.97万亿元,同比增长0.7%,比上年末低1.1个百分点,全年增加714亿元,同比少增165亿元。

2014-2019年中国涉农贷款余额走势图

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    2019年末,本外币涉农贷款余额35.19万亿元,同比增长7.7%,比上年末高2.1个百分点;全年增加2.68万亿元,同比多增4515亿元。 2019年末,农村(县及县以下)贷款余额28.84万亿元,同比增长8.3%,比上年末高2.3个百分点,全年增加2.35万亿元,同比多增4103亿元;农户贷款余额10.34万亿元,同比增长12.1%,比上年末低1.8个百分点,全年增加1.19万亿元,同比多增575亿元;农业贷款余额3.97万亿元,同比增长0.7%,比上年末低1.1个百分点,全年增加714亿元,同比少增165亿元。

2014-2019年中国农村(县及县以下)贷款余额走势图

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    智研咨询发布的《2021-2027年中国农村小额贷款行业发展现状调查及投资战略规划报告》显示:截至2019年9月末,全国共有小额贷款公司7680家。贷款余额9288亿元,前三季度减少257亿元。

2008-2019年中国小额贷款公司机构数量

年份
数量:家
2008年
7
2009年
1334
2010年
2614
2011年
4282
2012年
6080
2013年
7839
2014年
8791
2015年
8910
2016年
8673
2017年
8551
2018年
8133
2019年三季度
7680

资料来源:人民银行

2013-2019年中国小额贷款公司地区分布

地区名称
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019Q3
全国
7839
8791
8910
8673
8551
8133
7680
北京市
64
71
85
87
99
104
105
天津市
100
110
110
110
95
95
95
河北省
439
479
480
450
437
430
424
山西省
311
344
327
311
294
275
263
内蒙古自治区
484
473
428
400
361
339
308
辽宁省
533
600
597
559
547
499
488
吉林省
359
427
442
440
532
488
269
黑龙江省
249
255
261
266
254
243
234
上海市
107
117
121
119
123
125
125
江苏省
573
631
636
629
630
574
565
浙江省
314
340
336
332
326
320
315
安徽省
463
461
458
445
439
436
435
福建省
95
113
120
118
118
118
119
江西省
214
224
220
209
200
198
187
山东省
294
327
339
335
334
322
315
河南省
316
325
316
296
282
247
237
湖北省
219
372
283
283
283
278
275
湖南省
113
127
128
128
128
126
126
广东省
326
400
427
440
461
460
456
广西壮族自治区
257
312
318
309
304
308
307
海南省
32
38
46
55
56
57
57
重庆市
207
246
253
259
266
274
270
四川省
293
350
352
341
322
293
257
贵州省
256
281
289
283
281
220
216
云南省
370
409
390
338
272
242
219
西藏自治区
6
12
12
16
18
19
19
陕西省
208
253
272
273
270
267
265
甘肃省
282
351
350
334
331
307
295
青海省
37
70
76
77
77
78
78
宁夏回族自治区
117
116
160
147
128
116
87
新疆维吾尔自治区
201
257
278
284
283
275
269

资料来源:人民银行

    截至2018年末,全国共有小额贷款公司8133家。贷款余额9550亿元,全年减少190亿元。

2018年国内小额贷款公司发展现状

地区名称
机构数量(家)
从业人员数(人)
实收资本(亿元)
贷款余额(亿元)
全国
8133
90839
8363.20
9550.44
北京市
104
1258
143.24
152.42
天津市
95
1510
118.21
128.52
河北省
430
5051
244.19
244.35
山西省
275
2826
177.25
163.72
内蒙古自治区
339
2982
244.44
240.92
辽宁省
499
3883
335.69
291.38
吉林省
488
3934
140.63
104.32
黑龙江省
243
1630
129.62
107.51
上海市
125
1479
211.50
223.82
江苏省
574
5326
704.38
804.46
浙江省
320
3170
560.65
649.02
安徽省
436
4655
371.37
470.82
福建省
118
1295
262.62
299.43
江西省
198
2408
235.83
233.73
山东省
322
3672
437.22
480.51
河南省
247
3180
203.68
221.51
湖北省
278
3143
307.60
309.01
湖南省
126
1310
102.25
103.21
广东省
460
8458
695.03
773.41
广西壮族自治区
308
3641
272.07
467.62
海南省
57
892
62.78
66.70
重庆市
274
4951
1024.24
1582.78
四川省
293
5042
488.87
557.17
贵州省
220
1976
70.47
67.31
云南省
242
2393
118.49
116.64
西藏自治区
19
156
20.01
22.89
陕西省
267
2814
244.75
244.59
甘肃省
307
3263
160.46
133.03
青海省
78
856
48.58
48.44
宁夏回族自治区
116
1554
53.30
49.72
新疆维吾尔自治区
275
2131
173.77
191.45

资料来源:人民银行

    总体而言,小贷行业的资本回报率基本体现了金融机构相对较高的经营风险和金融资本相对稳健的投资特性。随着小贷行业的融资渠道多元化和业务多元化发展,小贷行业的资本回报率将继续维持在目前相对较高的水平,具有清晰客户定位和独特经营模式的优质小额贷款公司可取得与银行同等的利润率水平,甚至超过银行平均利润率。

    小额贷款公司业务具有区域局限性,发达地区公司数量较多,户均贷款余额规模较大,但是小额贷款公司贷款余额来看,区域内的集中度不高。

2019年中国小额贷行业主要企业营收规模

资料来源:公司财报,智研咨询整理

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