又一个“揽储花招”！存款也能“薅羊毛”？储户真能“钱生钱”？[图]

    近些日子里，有关于“余额宝收益率下降”的话题引起了不少用户的共鸣。当初选择余额宝的大多数用户，也是因为其高额收益率才加入的，现在，余额宝的“7日年化收益率”却从高峰时期的6%下跌到了1.5%以下，这让用户有些“坐不住了”。所以说，现在很多用户还是将目光重新“瞄准了”银行。

    面对用户的“回心转意”，银行自然是非常开心了。按理说，一季度应该是银行传统的揽储旺季。但是，因为新冠疫情给社会经济带来的打击，这让银行的揽储节奏被打破，在短时间内造成了严重的冲击。为此，在“揽储”上，银行一直都是花样百出。

    例如，很长一段时间，银行都有着“智能存款”和“结构性存款”两种存款方式。这两种存款方式，和普通的存款有着不一样的地方，都是主打存款灵活、高利率的存款方式。而推出这些存款方式，也更能受到投资者的青睐。

    但是，因为“智能存款”和“结构性存款”这两种存款模式，实则就是一种“高息揽储”的方式，对整个市场而言，这会形成不公平的竞争，另外，其流动性风险还是非常大的。

    所以，央行和监管层就先后发布了《关于加强存款利率管理的通知》以及《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，明确要“整改智能存款等不规范的创新产品”。同时，银保监还对结构性存款下了“最后通牒”：2020年10月17日之前，各家银行都必须严格控制在存量产品的整体规模之内有序压缩递减。

    其实，为了达到“揽储”的目的，储户们经常能看到银行会推出各种各样的存款方式。这时候，“运作管理不规范”、“误导销售”等一系列行为也就衍生出来了。

    这不，今年一季度，“结构性存款”出现大增，这和央行的监管意图背道而驰。为此，多方专家怀疑“资金空转套利迹象十分明显”。

    在“智能存款”和“结构性存款”被严格监管的时候，银行为了“揽储”，依旧在不断推出新的项目。例如，“存款拼团”活动就是呼吁储户存款的新模式，简单来说，越多的人来存款，那么利率就会越高。

    银行揽储的花招让人目不暇接，这不，现在又有一个新的存款模式出现了——加息券。

    近些年来，不少大型的互联网金融平台上线了一栏“银行精选”服务。其中，不少平台就会针对首次在平台投资的新客户派发“加息券”。例如，京东金融在此前就对新客户推出了8%的“发财加息券”。很简单，只要投资者购买了指定的产品，并且在持有一定期限之后，就可以额外获得3.6%或者8%的收益奖励。

    一般来说，加息券针对的会是一些在平台中从未投资过的新用户，并且也会有一定的使用期限。而首次投资的用户还要达到一定的门槛，存款金额也要满足平台的最低金额等。

    现在，很多平台都会上线一些智能存款产品来吸引储户，而不少民营银行和中小银行也喜欢推出一些带有“利率较高”和“存取灵活方便”特点的存款方式。不过，现在的金融市场不断发展变化，金融产品也不断升级复杂化。作为投资者，我们在选择投资理财的时候，也要擦亮双眼才行！