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报告导读：
“带病体保险”指的是为那些在投保时已经患有某些疾病或存在健康异常(既往症)的人群提供的保险保障。随着人均预期寿命的提高，我国人口老龄化程度也在不断加深，带病长期生存将成为一种常态。数据显示，我国老年人群非传染性疾病患病率居高不下，约75%的老年人同时罹患心血管疾病、糖尿病和高血压等慢性病，其中城市地区多病共存现象尤为突出，平均每位老年人患有2.3种慢性病，带病老年人的健康保障缺口大。同时，随着生活节奏的加快、社会压力增大及生活方式的变化，糖尿病、心脑血管疾病、高血压、高血脂等慢性病发病率上升且呈年轻化趋势，严重影响人群健康水平。在传统健康险中，许多年轻群体因健康问题难以通过保险核保，无法以标准体的价格购买健康险。在此背景下，我国健康险发展模式正在从“保健康人”向“保人健康”转变。而“带病体”作为“非标体”的主要组成部分，已成为重要的突破方向。我国带病体保险市场正稳步扩容，2024年市场规模已突破120亿元，较2023年增长50%，带病体保险正加速创新以填补带病体群体的健康保障缺口。从具体险种来看，医疗险已成为带病体的“刚需”。44.5%的带病体在患病后购买了长期医疗险，26%和25.7%的带病体选择惠民保和短期医疗险。此外，针对癌症复发的专项保险、覆盖失能风险的保障产品，也正迅速崛起，成为满足差异化需求的重要补充。带病体保险市场未来的发展趋势包括产品多样化、技术赋能和政策支持。
基于此，依托智研咨询旗下带病体保险行业研究团队深厚的市场洞察力，并结合多年调研数据与一线实战需求，智研咨询推出《2026-2032年中国带病体保险行业市场发展规模及未来趋势研判报告》。本报告立足带病体保险新视角，聚焦行业核心议题——变化趋势（怎么变）、用户需求（要什么）、投放选择（投向哪）、运营方法（如何投）及实践案例（看一看），期待携手行业伙伴，共谋行业发展新格局、新机遇，推动带病体保险行业发展。
观点抢先知：
承保形式：国内带病体保险涌现出三类承保形式。一是以惠民保为代表的不限制被保人患病状态的健康险；二是以费率可调长期医疗险为代表的“提前上车”逻辑，客户持续投保，以便在患病时仍可以按未出险人群的价格享受保险保障；三是当前行业探索较多的是为疾病进展、复发、转移提供短期保障的慢病险/复发险。
发展背景：一方面，随着人均预期寿命的提高，我国人口老龄化程度也在不断加深，带病长期生存将成为一种常态；另一方面，随着生活节奏的加快、社会压力增大及生活方式的变化，糖尿病、心脑血管疾病、高血压、高血脂等慢性病发病率上升且呈年轻化趋势，严重影响人群健康水平，慢性病患者健康保障缺口大。
发展历程：国内带病体保险行业的发展历程经过了2015-2019年（慢病管理+并发症保险，聚焦糖尿病人群）、2020-2022.7（慢病管理+综合保险保障，覆盖多病种人群)、2022年8月至今（“带病体”保险规范发展新阶段）三个阶段。
市场规模：我国健康险发展模式正在从“保健康人”向“保人健康”转变。而“带病体”作为“非标体”的主要组成部分，已成为重要的突破方向。我国带病体保险市场正稳步扩容，2024年市场规模已突破120亿元，较2023年增长50%，带病体保险正加速创新以填补带病体群体的健康保障缺口。
险种分布：从具体险种来看，医疗险已成为带病体的“刚需”。44.5%的带病体在患病后购买了长期医疗险，26%和25.7%的带病体选择惠民保和短期医疗险。此外，针对癌症复发的专项保险、覆盖失能风险的保障产品，也正迅速崛起，成为满足差异化需求的重要补充。
发展趋势：1）带病体保险产品将更加多样化和个性化，市场覆盖范围将进一步扩大；2）技术赋能将提升服务质量和效率，通过结合AI、大数据等信息技术，实现对带病体人群更精准、高效的服务覆盖；3）未来，我国政策将持续发力，支持带病体保险行业发展。
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第一章带病体保险行业相关概述
第一节 带病体保险行业定义及特征
一、带病体保险行业定义
二、行业特征分析
第二节 带病体保险行业商业模式分析
第三节 带病体保险行业主要风险因素分析
一、经营风险分析
二、管理风险分析
三、法律风险分析
第四节 带病体保险行业政策环境分析
一、行业管理体制
二、行业相关标准
三、行业相关发展政策
第二章2025年带病体保险行业经济及技术环境分析
第一节 2025年全球宏观经济环境
一、当前世界经济贸易总体形势
二、主要国家和地区经济展望
第二节 2025年中国经济环境分析
一、2025年中国宏观经济环境
二、中国宏观经济环境展望
三、经济环境对带病体保险行业影响分析
第三节 2025年带病体保险行业社会环境分析
第四节 2025年带病体保险行业技术环境
第三章中国带病体保险行业经营情况分析
第一节 带病体保险行业发展概况分析
一、行业发展历程回顾
二、行业发展特点分析
第二节 带病体保险行业供给态势分析
一、2021-2025年中国带病体保险行业企业数量分析
二、带病体保险行业企业所有制结构分析
三、带病体保险行业企业注册资本情况
四、带病体保险行业企业区域分布情况
第三节 带病体保险行业消费态势分析
一、2021-2025年中国带病体保险行业消费情况
二、2021-2025年中国带病体保险行业消费区域分布
第四节 带病体保险行业消费价格水平分析
第四章2025年中国带病体保险行业竞争格局分析
第一节 带病体保险行业竞争格局
一、行业品牌竞争格局
二、区域集中度分析
第二节 带病体保险行业五力竞争分析
一、现有企业间竞争
二、潜在进入者分析
三、替代品威胁分析
四、供应商议价能力
五、客户议价能力
第三节 带病体保险行业壁垒分析
一、人才壁垒
二、经营壁垒
三、品牌壁垒
第四节 带病体保险行业竞争力提升策略
第五章带病体保险行业上游产业链分析
第一节 上游行业发展现状
第二节 上游行业发展趋势
第三节 上游行业对带病体保险行业影响分析
第六章带病体保险行业下游产业链分析
第一节 下游需求市场发展概况
第二节 下游需求市场发展趋势
第三节 下游需求市场对带病体保险行业影响分析
第七章2021-2025年带病体保险行业各区域市场概况
第一节 华北地区带病体保险行业分析
一、华北地区区域要素及经济运行态势分析
二、2021-2025年华北地区需求市场情况
三、2026-2032年华北地区需求趋势预测
第二节 东北地区带病体保险行业分析
一、东北地区区域要素及经济运行态势分析
二、2021-2025年东北地区需求市场情况
三、2026-2032年东北地区需求趋势预测
第三节 华东地区带病体保险行业分析
一、华东地区区域要素及经济运行态势分析
二、2021-2025年华东地区需求市场情况
三、2026-2032年华东地区需求趋势预测
第四节 华中地区带病体保险行业分析
一、华中地区区域要素及经济运行态势分析
二、2021-2025年华中地区需求市场情况
三、2026-2032年华中地区需求趋势预测
第五节 华南地区带病体保险行业分析
一、华南地区区域要素及经济运行态势分析
二、2021-2025年华南地区需求市场情况
三、2026-2032年华南地区需求趋势预测
第六节 西部地区带病体保险行业分析
一、西部地区区域要素及经济运行态势分析
二、2021-2025年西部地区需求市场情况
三、2026-2032年西部地区需求趋势预测
第八章带病体保险行业主要优势企业分析
第一节 企业一
一、企业简介
二、企业经营状况及竞争力分析
第二节 企业二
一、企业简介
二、企业经营状况及竞争力分析
第三节 企业三
一、企业简介
二、企业经营状况及竞争力分析
第四节 企业四
一、企业简介
二、企业经营状况及竞争力分析
第五节 企业五
一、企业简介
二、企业经营状况及竞争力分析
第九章2026-2032年中国带病体保险行业发展前景预测
第一节 2026-2032年中国带病体保险行业发展趋势预测
一、带病体保险行业发展驱动因素分析
二、带病体保险行业发展制约因素分析
三、带病体保险行业需求前景预测
第二节 带病体保险行业研究结论及建议
一、带病体保险行业研究结论
二、行业发展策略建议
三、行业投资方向建议
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