2020年中国消费贷款情况分析：人民币消费贷款余额达49.57万亿元，其中个人中长期消费贷款余额占82.29%[图]

    一、概述

    消费贷款亦称“消费者贷款”。对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。长期以来，商业银行主要对工商企业或其他各类机构和团体发放贷款，一般不对个人消费支出提供资助。第二次世界大战后，商业银行所以大规模开办消费贷款业务，主要原因在于：①金融业竞争日益激烈，为谋求发展，商业银行需要开拓新的业务领域。②战后西方经济发展比较稳定，个人有比较可靠的货币收入。③日益增多的各类征信机构的出现，使银行可以较低的成本了解到借款人的信用状况，保证贷款的安全。④西方国家居民为避免通贷膨胀影响，也乐于利用消费贷款。消费贷款的迅速发展，对于推销产品、促进生产发展起了重要作用。

消费贷款的特点

资料来源：智研咨询整理

    智研咨询发布的《2021-2027年中国消费贷款行业市场运营格局及未来前景展望报告》数据显示：消费贷款依不同标准划分为不同的种类。从偿还期看，可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款;从银行与消费者的借贷关系看，可分为直接贷款与间接贷款;依据贷款的用途，又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。

消费贷款依分类

资料来源：智研咨询整理

    二、贷款余额

    银行通过贷款方式将所集中的货币和货币资金投放出去，满足社会扩大再生产的补充资金需要，促进经济发展；同时也可由此取得贷款利息收入，增加银行本身的积累。在中国，还运用贷款的有偿使用原则，促进企业改善经营管理；并且把银行信贷作为分配资金的重要方式，也作为调节和管理经济的重要经济杠杆。中国人民币贷款余额逐年攀升，2020年中国人民币贷款余额达172.7万亿元，较2019年增加了19.6万亿元，同比增长12.8%。

2014-2020年中国人民币贷款余额统计

资料来源：国家统计局、智研咨询整理

    近年来，我国居民贷款中的消费贷款增长显著。消费贷款的增加，对于促进消费的增长具有积极意义，2020年中国人民币消费贷款余额达49.57万亿元，较2019年增加了5.6万亿元，同比增长12.7%。

2014-2020年中国人民币消费贷款余额统计

资料来源：国家统计局、智研咨询整理

    总体来看中国人民币消费贷款余额占人民币贷款余额的比例呈增长趋势，2020年中国人民币消费贷款余额占人民币贷款余额的28.70%，较2014年的18.81%增长了9.89%。

2014-2020年中国人民币消费贷款余额占人民币贷款余额的比例走势图

资料来源：国家统计局、智研咨询整理

    2020年中国个人短期消费贷款余额为8.78万亿元，较2019年减少了1.15万亿元；个人中长期消费贷款余额为40.79万亿元，较2019年增加了6.75万亿元。

2014-2020年中国个人短期及个人中长期消费贷款余额统计

资料来源：国家统计局、智研咨询整理

    2020年中国个人中长期消费贷款余额占人民币消费贷款总余额的82.29%，占比较大，是我国人民币消费贷款余额的主要来源；个人短期消费贷款余额占人民币消费贷款总余额的17.71%，占比较小。

2020年中国个人短期及个人中长期消费贷款余额占比

资料来源：国家统计局、智研咨询整理

    三、影响消费贷款的主要因素分析

    影响消费贷款的主要因素有：居民可支配收入、消费理念、房价与房屋销售量、人口结构、通货膨胀、贷款利率等。

影响消费贷款的主要因素

资料来源：智研咨询整理