2019年中国保险系统机构行业分析：从独家垄断向多家经营竞争方向发展，保费逐年增长[图]

    一、保险行业特征及历程

    保险是指以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。

    保险，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

保险的特征

资料来源：智研咨询整理

    保险的内容可从两个视角来揭示：从经济的角度上看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，少数不幸成员的损失由包括受损者在内的所有成员分担；从法律角度来看，保险是保险人和投保人双方的合同安排，保险人同意赔偿损失或给付保险金给被保险人或收益人，投保人通过购买保险单位把风险转移给保险人。

中国保险行业发展历程

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经过二十多年的发展，保险业基础不断加强，改革向纵深推进，我国保险业正在转型主要表现

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    在全球范围内分散风险，使国际再保险市场对我国保险产品和定价的影响力加大。随着保险公司境外融资和保险、外汇资金的境外运用，国际金融市场对我国保险市场的影响越来越大。

    加入世贸组织过渡期结束后，我国保险市场对外开放进一步扩大，将逐步融入国际保险市场，成为国际保险市场的重要组成部分。

    二、中国保险机构行业发展现状分析

    1、保险机构分析

    保险已被越来越多的人所认识和接受，我国保险机构也是逐年增加，2014年我国保险系统机构数180个，2019年就有235个，五年间增加53个。

2014-2019年中国保险系统机构数走势

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

    国内的保险市场从独家垄断向多家经营竞争方向发展，到目前为止，中外资各类保险公司共计229家，中国市场的大门已逐步打开。2018年中国保险集团公司机构12个，中资保险公司机构158个，中资保险公司省级分公司机构2152个，中资保险公司中心支分公司机构10474个。2018年我国中外合资保险公司机构59个，中外合资保险公司省级分公司机构有374个。

2014-2019年中国保险集团公司机构数走势

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

2014-2019年中国中资保险公司机构情况

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

2014-2019年中国中外合资保险公司机构细分情况

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    相关报告：智研咨询发布的《2020-2026年中国外资保险公司行业市场专项调查及投资机遇分析报告》

    2、保险保费分析

    目前金融业、保险业最大的任务是服务实体经济，要达到这个目标就要推进金融业、保险业供给侧结构性改革步伐，依托的是科技进步，通过科技的赋能，实现金融业、保险业新旧动能的转换。中国经济的转型升级和金融业进一步开放，为金融机构提供了更多参与中国市场的机会。

    近年来中国保险业快速发展，中国保费规模已居世界第二，对全球保费收入贡献接近一半。2018年中国保险公司保费38016.62亿元，2019年达到42644.75亿元，同比增长12.17%。其中财产保险13016.33亿元，人寿保险公司保费29628.42亿元。

2014-2019年中国保险公司保费走势

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

    2019年中国财产保险公司13016.33亿元，其中企业财产保险保费464.1亿元，家庭财产保险保费91.21亿元，机动车辆保险保费91.21亿元，财产保险公司工程保险保费117.84亿元，财产保险公司责任保险保费753.3亿元，财产保险公司信用保险保费199.95亿元，财产保险公司保证保险保费843.65亿元，财产保险公司船舶保险保费55.51亿元，财产保险公司货物运输保险保费130.12亿元，财产保险公司特殊风险保险保费68.89亿元，财产保险公司农业保险保费672.48亿元，财产保险公司健康险保费840.29亿元，财产保险公司意外伤害保险保费526.57亿元，财产保险公司其他险保费64.09亿元。

2014-2019年中国财产保险公司保费走势

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

2014-2019年中国财产保险公司保费细分情况(—）

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

2014-2019年中国财产保险公司保费细分情况(二）

    我国保险行业在经历了恢复、规范发展阶段进入到高速发展时期，与之相随，保险法律体系也从不健全、不完善，通过不断地建设、发展，逐步在完善。纵观近几年来的中国保险业保费规模，寿险行业始终占据半壁江山。2019年中国人寿保险公司保费29628.42亿元，同比增长12.82%。其中人寿保险公司寿险保费22754.14亿元，人寿保险公司健康险保费6225.68亿元，人寿保险公司人身意外伤害险保费648.6亿元。

2014-2019年中国人寿保险公司保费走势

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

2014-2019年中国人寿保险公司细分保费情况分析

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

    3、保险赔付情况分析

    我国人民群众保险意识的觉醒使用我国投保率有所提高，保险公司赔款时间有所缩短，加速了我国保险事业的快速发展。2019年我国保险公司赔款及给付12893.97亿元，其中财产保险公司赔款及给付7278.65亿元，企业财产保险赔款及给付237.03亿元，家庭财产保险赔款及给付36.67亿元，机动车辆保险赔款及给付4613.38亿元，财产保险公司工程保险赔款及给付67.56亿元，财产保险公司工程保险赔款及给付67.56亿元，

2014-2019年中国保险公司赔款及给付情况

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

    2019年我国保险公司赔款及给付12893.97亿元，其中财产保险公司赔款及给付7278.65亿元，企业财产保险赔款及给付237.03亿元，家庭财产保险赔款及给付36.67亿元，机动车辆保险赔款及给付4613.38亿元，财产保险公司工程保险赔款及给付67.56亿元，财产保险公司工程保险赔款及给付67.56亿元，财产保险公司责任保险赔款及给付341.69亿元，财产保险公司信用保险赔款及给付113.41亿元，财产保险公司保证保险赔款及给付376.71亿元，财产保险公司船舶保险赔款及给付35.16亿元，财产保险公司货物运输保险赔款及给付69.74亿元，财产保险公司特殊风险保险赔款及给付39.47亿元，财产保险公司农业保险赔款及给付527.87亿元，财产保险公司健康险赔款及给付153.63亿元，财产保险公司其他险赔款及给付42.95亿元。

2014-2019年中国财产保险公司赔款及给付情况

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

2014-2019年中国财产保险公司细分赔款及给付情况（一）

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

    2019年中国人寿保险公司寿险赔款及给付5615.32亿元，其中人寿保险公司寿险赔款及给付3743.21亿元，人寿保险公司健康险赔款及给付1728.08亿元，寿保险公司人身意外伤害险赔款及给付144.03亿元。

2014-2019年中国人寿保险公司赔款及给付情况

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

    2018年中国保险业资产总额183305.2亿元，同比增长8.22%，财产险公司资产23502.73亿，寿险公司资产146032.5亿元，再保险公司资产3633.48亿元，中资保险公司资产171695.8亿元，外资保险公司资产11609.41亿元。

2014-2019年中国人寿保险公司细分赔款及给付情况

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    4、保险业资产分析

    2018年中国保险业资产总额183305.2亿元，其中财产险公司资产23502.73亿元，寿险公司资产146032.5亿元，再保险公司资产3633.48亿元，中资保险公司资产171695.8亿元，外资保险公司资产11609.41亿元。

2018年中国保险业资产总额

数据来源：国家统计局、智研咨询整理

    三、保险行业发展趋势分析

    随着生活水平的不断提升，消费者保险意识的逐渐增强，客均保费、人均保单数也逐年提升。

    在一些发达国家，保险公司在巨灾赔付中占有重要地位，保险赔偿通常能占到巨灾损失的30%到4O%，而我国保险业从总体上讲实力还不强，国民保险意识薄弱，1995年后保险公司更是退出了巨灾保险市场，因此保险公司在灾害损失补偿中所起的作用不大。在巨灾损失补偿中，政府拨付财政资金予以救济，不仅数额有限而且占用了本来应用于经济建设的资金，影响了国民经济的发展：而保险公司由于缺乏政府的支持，发挥的作用也十分有限。因此，借鉴国外巨灾保险制度的先进经验，建立一种符合中国国情的巨灾保障体系势在必行。

    2020年春节，新型冠状病毒感染肺炎疫情席卷全国。为了抗击疫情的发展，需要降低人口的流动和聚集，因此国内消费需求大幅降低。全国延迟复工，给经济的正常运行造成了极大的影响，也给各行各业企业的经营带了压力。对于保险业而言，其作为管理风险的行业，在一些业务领域面临着压力，但保险业自身拥有处置风险的专业能力和提供保障产品的优势，在2020年疫情中，保险业机遇与挑战并存。预计2020年人均保费将达到30,380元。