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中国首套房贷利率及二套房贷款利率变动情况分析[图]

2019年12月16日 13:20:23字号:T|T

    一、全国首套房贷款利率变动情况

    2019年2月份,全国首套房贷款平均利率为5.63%,较上月下降3BP。本月利率下调银行数量44家,较上月增加10家,首套平均利率连续三个月下降,未来整体利率有望继续下行。

    2019年2月全国首套房贷款平均利率为5.63%,相当于基准利率1.149倍,环比上月下降0.53%(3BP);同比去年2月首套房贷款平均利率5.46%,上升3.11%(17BP)。35个城市首套房贷款平均利率中本月最低值为上海5.06%,较上月下降3BP;最高值为武汉6.16%,与上月持平。

    近一年全国首套房贷款平均利率走势

数据来源:公共资料整理

    相关报告:智研咨询发布的《2020-2026年中国房贷行业市场运营模式及竞争策略研究报告

    2019年2月全国35个城市533家银行中,有2家银行分(支)行首套房贷款利率上升,占比0.38%,较上月减少14家银行分(支)行;有44家银行分(支)行利率下降,占比8.26%,较上月增加10家;有483家银行分(支)行首套房贷款利率持平,较上月增加4家,占比90.62。

    2019年2月533家银行首套房贷款利率变化情况

数据来源:公共资料整理

    2019年2月全国35个城市533家银行中,有2家银行分(支)行首套房贷款利率上升,占比0.38%,较上月减少14家银行分(支)行;有44家银行分(支)行利率下降,占比8.26%,较上月增加10家;有483家银行分(支)行首套房贷款利率持平,较上月增加4家,占比90.62%。

    银行首套房贷利率均值(单位为基准利率)

数据来源:公共资料整理

    2019年2月,19家主要银行首套房贷款平均利率最低为基准利率1.080倍;银行首套房贷款平均利率最高为基准利率1.213倍;工、农、中、建国有四大行首套房贷款平均利率为基准利率上浮14.4%,上浮程度较上期下降0.5个百分点(上期上浮14.9%)。

    近一年全国首套房贷款利率分布占比

数据来源:公共资料整理

    2019年2月全国533家银行分(支)行中,有147家银行首套执行基准利率上浮10%,较上月增加15家;153家银行首套执行基准利率上浮15%,与上月持平;118家银行首套执行基准利率上浮20%,较上月减少8家;28家银行首套执行基准利率上浮25%,较上月减少10家;18家银行首套执行基准利率上浮30%,较上月减少2家。

    2019年2月533家银行首套房首付比例占比分布

数据来源:公共资料整理

    2019年2月,全国533家银行分(支)行中首套首付2成的有22家银行,占比4.13%;首付3成的有430家银行,较上月新增17家银行,占比达80.68%;首付3.5成的银行有58家,占比10.88%;首付4成的银行有3家,占比0.56%。

    2019年2月全国首套房平均利率最低的前十个城市分别为上海5.06%、厦门5.36%、大连5.36%、北京5.43%、深圳5.46%、福州5.46%、太原5.47%、乌鲁木齐5.47%、天津5.46%、广州5.55%。全国首套利率最低前十城市所包含的一线城市中,上海稳居第一,北京第四,深圳上升至第五,较上月上升6个位次,广州第十。

2019年2月首套房贷款平均利率最低前

城市
平均利率
平均折扣
上海
5.06%
1.0328(倍基准)
厦门
5.36%
1.0938(倍基准)
大连
5.36%
1.0941(倍基准)
北京
5.43%
1.1086(倍基准)
深圳
5.46%
1.1136(倍基准)
福州
5.46%
1.1150(倍基准)
太原
5.47%
1.1167(倍基准)
乌鲁木齐
5.47%
1.1167(倍基准)
天津
5.48%
1.1179(倍基准)
广州
5.52%
1.1264(倍基准)

数据来源:公共资料整理

    2019年2月北上广深一线城市首套房贷款平均利率处于[5.06%,5.46%]区间,北京为5.43%,与上月持平;上海为5.06%,较上月下降3BP;广州为5.52%,较上月下降3BP;深圳为5.46%,较上月下降11BP。

    2019年2月一线城市首套房贷款平均利率

数据来源:公共资料整理

    2019年2月二线城市首套房贷款平均利率

数据来源:公共资料整理

    二、全国二套房贷款利率变动情况

    2019年2月全国二套房贷款平均利率为5.99%,较上月回落3BP,已连续回落4个月,并在时隔8个月后首次回归至6%以下水平。35个城市533家银行分(支)行中,二套房贷利率有33家执行基准上浮10%,较上月新增1家;有44家执行基准上浮15%,较上月新增5家;有234家执行基准上浮20%,较上月增加10家;有196家执行基准利率上浮20%以上,较上月减少24家。

    近一年全国二套房贷款利率分布占比

数据来源:公共资料整理

    35个城市533家银行分(支)行中,二套房贷款利率执行基准到基准上浮10%区间的占比为6.19%;执行基准上浮10%以上的占比为90.24%,二套房停贷占比为3.56%,出现下降。

    全国533家银行分支行中,二套房执行首付4成的银行共有176家较上月减少7家,执行5成、6成、7成以及8成的银行数分别为98家、96家、61家和31家。

    2019年2月二套房主流首付3成的城市为2个,占比5.71%,分别为长春、大连;首付4成的城市数为17个,占比48.57%,分别为东莞、青岛、成都、济南、南昌、福州、佛山、珠海、长沙、石家庄、乌鲁木齐、太原、重庆、哈尔滨、海口、南宁、西安。

35个城市二套房主流首付比例一览

主流首付比例
数量
城市
3成
 
长春、大连
4成
17
东莞、青岛、成都、济南、南昌、福州、佛山、珠海、长沙、石家庄、乌鲁木齐、太原、重庆、哈尔滨、海口、南宁、西安
4.5成
1
昆明
5成
4
上海、武汉、合肥、沈阳
6成
7
北京、厦门、杭州、天津、郑州、无锡、宁波
7成
2
深圳、广州

数据来源:公共资料整理 

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