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2020年中国智能风控行业发展现状(附产业链、行业政策、市场规模、细分领域规模分析)[图]

2020年10月25日 13:20:16字号:T|T

    智能风控是应用智能化技术加强金融领域风险管控的重要手段。智能风控在金融领域的应用可保障金融机构的业务效率和安全性,在有效降低风险事件发生概率和损失的前提下,扩展业务覆盖人群,完善业务流程,降低风控成本,实现贷前、贷中、贷后全链条自动化的同时,促进风控管理差异化和信贷业务人情化。

    传统风控主要依靠人工进行身份信息匹配与查验,风控效果亟待提升。在金融科技的助力下,部分企业利用多维度数据及AI风控模型实现智能风控的应用,帮助机构精准排查潜在风险用户。如微众银行推出了基于舆情的贷中风控平台,辅助识别贷中用户画像,提升风控效果。

智能风控与传统风控的对比

资料来源:智研咨询整理

    中国智能风控行业相关政策

政策名称
颁布日期
颁布主体
政策要点
《银行业金融机构数据治理指引》
2018-05
银保监会
银行业金融机构应当将数据应用嵌入到业务经营、风险管理和内部控制的全流程,持续完善风险管理办法,有效识别、计量、评估、监测、报告和控制各类风险,优化业务流程,监控执行情况并适时优化调整,提升风险管理体系的有效性,实现数据驱动银行发展
《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》
2017-12
银监会
规范网络小额贷款经营行为,完善经营规则和监管机制,实现监管全面覆盖和风险有效防控。排查企业是否建立较为完善的网络小额贷款风险控制体系;与第三方机构合作开展贷款业务的,是否外包授信审查、风险控制等核心业务等,严厉整治小额贷款公司网络
《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》
2017-07
中国人民银行
政府将统筹推进金融统计、征信、反洗钱、国库等全国性公共金融信息基础设施建设,加强金融科技和监管科技研究和应用,规范及普及互联网金融相关技术应用
《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》
2017-04
银监会
加强信用风险管控,维护资产质量总体稳定,完善流动性风险治理体系,提升流动性风险管控能力,推进互联网金融风险治理,促进金融合规稳健发展加强外部冲击风险监测
《“十三五”国家科技创新规划的通知》
2016-07
国务院
完善科技与金融结合机制,形成各类金融工具协同融合的科技金融生态。引导银行等金融机构创新信贷产品与金融服务,提高信贷支持创新的灵活性和便利性,支持民营银行面向中小微企业创新需求的金融产品创新
《中国普惠金融发展情况报告》
2018-09
银保监会
运用互联网、大数据、云计算等金融科技手段,发展数字普惠金融。突出抓好普惠金融供给体系、风险防范和监管体系,加强金融风险防范
《中国区域金融运行报告(2018)》
2018-06
中国人民银行
政府需充分发挥窗口指导和信贷政策的结构引导作用,重视应用“技术+数据”进行风险管理,改变传统以人为主的风控模式
《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》
2017-07
中国人民银行
政府将统筹推进金融统计、征信、反洗钱、国库等全国性公共金融信息基础设施建设。加强金融科技和监管科技研究和应用,规范及普及互联网金融相关技术应用
《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》
2017-04
银监会
加强信用风险管控,维护资产质量总体稳定,完善流动性风险治理体系,提升流动性风险管控能力,推进互联网金融风险治理,促进金融合规稳健发展加强外部中击风险监测
《中国普惠金融发展情况报告》
2018-09
银保监会
运用互联网、大数据、云计算等金融科技手段,发展数字普惠金融。突出抓好普惠金融供给体系、风险防范和监管体系,加强金融风险防范
《中国区域金融运行报告(2018)》
2018-06
中国人民银行
政府需充分发挥窗口指导和信贷政策的结构引导作用,重视应用“技术+数据”进行风险管理,改变传统以人为主的风控模式
《2018年政府工作报告》
2018-03
国务院
加快金融体制改革,改革完善金融服务体系,支持金融机构扩展普惠金融业务,规范发展地方性中小金融机构,着力解决小微企业融资贷款难问题;加强金融机构风险内控,健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
2016-08
中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室
网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,保护出借人与借款人的信息安全

资料来源:智研咨询整理

    中国智能风控行业上游市场参与主体为资源供应商,为中游智能风控服务商提供数据、技术及配套资源。中国智能风控行业中游参与主体包括智能风控产品供应商、智能风控服务提供商和智能风控综合型服务商,为下游各应用场景提供智能风控产品及解决方案。伴随金融风控技术日益成熟,以及消费金融机构对于低风险运营的需求,智能风控逐渐向各应用场景渗透,其中较典型的应用场景包括信贷领域、保险领域。

中国智能风控行业产业链示意图

资料来源:智研咨询整理

    全流程智能风控体系包括贷前、贷中和贷后三个部分。贷前需要进行客户身份认证以及申请反欺诈;贷中进行授信、信用评分、风险定价、以及交易监控;贷后进行贷后监控以及智能催收。

全流程智能风控体系

资料来源:智研咨询整理    

    根据智研咨询发布的《2021-2027年中国智能风控行业发展战略规划及投资方向研究报告》显示,2015年中国智能风控行业市场规模为19.1亿元,2020年智能风控行业市场规模为78.0亿元。

2015-2020年智能风控行业市场规模

资料来源:智研咨询整理

    2020年中国信贷领域市场规模为35.1亿元,反欺诈领域市场规模为31.2亿元,关联分析领域市场规模为3.9亿元,其他领域市场规模为7.8亿元。

2015-2020年智能风控细分领域市场规模

资料来源:智研咨询整理

    2021年中国智能风控行业市场规模为109.6亿元,2027年智能风控行业市场规模为327.0亿元。

2021-2027年智能风控行业市场规模

资料来源:智研咨询整理

    2027年中国信贷领域市场规模为147.5亿元,反欺诈领域市场规模为129.8亿元,关联分析领域市场规模为16.5亿元,其他领域市场规模为33.2亿元。

2021-2027年智能风控细分领域市场规模

资料来源:智研咨询整理 

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《2021-2027年中国智能风控行业发展战略规划及投资方向研究报告》共十四章,包含2021-2027年智能风控行业投资机会与风险,智能风控行业投资战略研究,研究结论及投资建议等内容。

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