外资寿险公司的特点和经营理念分析

   内容提示：外资保险进入我国保险市场后并不急于扩大业务规模和市场占有率，而是将注意力更多地用于优势产品、差异产品和高端产品的开发，外资保险公司重点瞄准被忽视的市场，如我国保险公司一直未加重视的责任险、工程险、保证保险、信用保险。

   一、外资保险历史悠久，实力雄厚

   目前，获准进入我国保险市场的外资保险公司大多为外国保险业巨头。这些保险公司大部分具有悠久的经营历史，多年积累下来的雄厚资金，丰富的承保经验，科学有效的管理体制和高素质的人才队伍。而且，很多外资保险公司拥有由信息网、服务网和交易网组成的一体化计算机网络服务系统。他们利用这些系统，通过对大量数据资料的采集、统计分析来挖掘客户资源，掌握市场动态，开展业务。以在我国开业的英国保诚集团和加拿大永明人寿保险公司为例，其经营时间分别为153年和130年。历经百年的发展，这些外资保险公司积累了雄厚的实力。

   二、外资保险进入和占领我国保险市场的速度较快

   外资保险在我国的发展可以分为两个阶段。加入WTO以前，由于市场不开放，保险业发展程度低等原因，外资保险进军我国保险市场的步伐缓慢。入世以前，我国仅有18家外资保险公司，44家总分支机构。入世以后，我国的外资保险公司已有40家。与此同时，外资保险公司设立的分支机构也由2003年的62个跃升至2006年的99个。另外，从外资保险总资产来看，2003年，外资保险公司总资产197.82亿元人民币，占我国保险总资产的2.17%；2004年，外资保险公司的总资产已达到246.52亿元人民币，在我国总资产中的比例为2.22%；2005年上半年，这一比例为2.6%，而到2006年初，这一比例已上升到12.77%。从外资保险公司的保费收入来看，2003年，外资保险公司的保费收入仅占我国同期保费总收入的1.73%；2004年，其收入已达到59.9亿元人民币，所占市场份额为2.01%；2005年，外资保险公司仅寿险一方面的收入已占我国同期总保费收入的11.32%。在上海、深圳和广州这三个外资保险相对集中的区域，外资保险公司的保费收入占当地市场份额的比例分别达到了17.37%、10.14%和8.86%。可见，外资保险占领我国保险市场的速度明显加快。

   三、外资保险公司注重产品创新，险种结构合理

   外资保险进入我国保险市场后并不急于扩大业务规模和市场占有率，而是将注意力更多地用于优势产品、差异产品和高端产品的开发，外资保险公司重点瞄准被忽视的市场，如我国保险公司一直未加重视的责任险、工程险、保证保险、信用保险。我国国内保险公司一般只开发针对火灾、台风、洪水等自然灾害的企业财产险。但是，随着市场的发展，中小企业对现金盗窃、抢劫、公众责任等外来人为因素所造成的风险的保险需求也在迅速增加，而国内保险公司却缺乏相应的保险产品，无法满足市场的需求。不仅如此，外资保险公司一方面以产品创新为立足点，最大限度地满足保险需求者对产品的需求；另一方面又根据自身特点对经营范围、经营区域和渠道建设上进行设定，力求定位准确，目标明确。如荷兰国际集团将内地和港台企业的团险市场作为主攻目标，而中英人寿明确表示除了中粮集团外，大型国有企业不是他们的客户，三资企业将成为他们开展业务的首选。