易宝支付被罚 央行开出五千余万巨额罚单

    央行16日在其官网公布了对易宝支付有限公司的处罚公告，央行称，经核查，易宝支付存在违反相关清算管理规定等违规现象。依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律制度没收其违法所得约1059.2万元，并处以违法所得4倍的罚款约4236.9万元。

    对此，易宝支付官网回应称，坚决支持并认真执行人民银行的决议，深刻反省自身不足，积极整改落实。

    另据京华时报报道，昨天，央行又宣布对商银信支付开出罚单。在不到一周的时间里，央行已开出5张针对第三方支付的罚单。

    而对于易宝支付被罚，新京报也报道表示，有媒体报道称，易宝支付被央行处罚的原因是涉及“二清”机构套现跑路事件。

    那么，何为二清机构？据支付百科创始人刘科介绍，所谓二清机构是指没有获得央行支付牌照所开展经营支付业务的公司、组织和个人，与一清(持牌支付机构)的区别在于二清自主清算，在整个POS收单环节中多一道转接。

    二清机构一般会以收单机构(第三方持牌的收单支付公司)的代理商、大商户等模式进行合作，并在下游签约招二级、三级等多级代理；而在支付交易中，将交易送给上游收单机构。

    据媒体统计，由于没有商户准入门槛等限制，二清机构前几年在商户数量与交易规模方面取得了大幅增长，年交易量规模高达上万亿元，这给第三方支付企业带来巨大的交易流量。

    不过，刘科认为，正是由于二清机构多次清算的特性，会产生较大的交易风险和商户的结算款风险。“比如很多餐饮商户的刷卡小票跑出来却是某超市的，或者是别的省市的，另外还有二清公司延迟不给商户结算账款，或者挪做他用，携款跑路常有发生。商户资金难以保证。”

    中央财经大学金融法研究所所长黄震也解释了“二清机构”套现现象：“持卡人拿着信用卡到商户刷卡，商户没有出售真实产品，就把现金又还给刷卡人，并从中赚取手续费。”

    黄震表示，由于很多二清机构没有得到央行的业务许可，资质条件不够，管理也不够规范，此前也有从事信用卡套现、并用套现资金从事民间借贷的事件曝出。

    对此，京华时报也报道表示，多位业内分析人士指出，第三方支付机构快速发展的背景，让整肃第三方支付市场秩序刻不容缓。第三方支付公司处于价格大战的竞争环境中，利润较薄，有些企业为了扩大市场份额，开展不正当竞争，以致出现违规现象。监管力度加大后，将有利于行业健康发展，保护商户以及消费者利益。