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截至 2016 年 6 月 30 日，我国共有 133 家城市商业银行，城市商业银行的总资产和总负债分别占全国银行业金融机构总额的 11.56%和 11.67%。
城市商业银行通常在注册地所在省、直辖市或自治区内经营各类商业银行业务。目前，已有数家城市商业银行获准在注册地所在省、直辖市或自治区以外的区域跨区经营。近年来，城市商业银行在客户方面、 产品方面、经营方式、盈利模式上探索符合各自特色的发展道路， 更多的城市商业银行选择以发展区域性银行、做社区的小银行或提供某类专业特色产品作为未来发展方向。2011 年至 2015 年国内城市商业银行相关指标如下：
智研咨询发布的《2017-2022年中国城市商业银行市场专项调研与发展趋势研究报告》共十三章。首先介绍了城市商业银行行业市场发展环境、城市商业银行整体运行态势等，接着分析了城市商业银行行业市场运行的现状，然后介绍了城市商业银行市场竞争格局。随后，报告对城市商业银行做了重点企业经营状况分析，最后分析了城市商业银行行业发展趋势与投资预测。您若想对城市商业银行产业有个系统的了解或者想投资城市商业银行行业，本报告是您不可或缺的重要工具。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
第一部分行业运行环境
第一章城市商业银行相关概述 1
第一节 商业银行的内涵及特征 1
一、商业银行的概念 1
二、商业银行的分类 1
三、商业银行的法律性质 1
四、商业银行的主要特征 2
第二节 商业银行的基本职能 3
一、信用中介职能 3
二、支付中介职能 3
三、信用创造功能 3
四、金融服务职能 4
第三节 城市商业银行的特征 4
一、两极分化严重 4
二、历史包袱沉重 5
三、资产规模扩张迅速 6
四、受地方政府干预较多 6
五、风险集中度普遍较高 7
六、资本补充受限 7
七、受限制最多 8
八、最受外资青睐 9
九、市场定位摇摆不定 9
十、金融服务质量不高 10
第二章中国银行业发展分析 12
第一节 中国银行业发展总体概况 12
一、中国银行业的分类及职能 12
二、中国银行业的发展历程 14
三、中国银行业发展的基本特点 15
四、国内的银行业发生历史性的巨变 18
第二节 2014-2016年中国银行业的发展 19
一、2016年我国银行业发展盘点 19
二、2016年银行货币信贷数据分析 23
三、2016年中国银行业发展特征 26
四、2014年我国银行业信贷情况 29
五、2016年我国银行业发展情况 31
六、2016年我国银行业发展情况 34
第三节 2012-2016年银行业主要指标 36
一、2012年银行业资产与负债情况 36
二、2013年银行业资产与负债情况 38
三、2014年银行业资产与负债情况 41
四、2016年银行业资产与负债情况 45
五、2016年银行业资产与负债情况 47
截至 2016 年 6 月 30 日， 我国各类银行业金融机构的资产总额、 负债总额、股东权益及相应占比的情况如下：
第四节 银行业存在的问题与对策 49
一、我国银行业发展存在创新不足 49
二、中国银行业发展的主要策略 49
三、加快中国银行业发展的主要措施 52
四、中国银行业发展方向选择的若干建议 53
五、解析国内银行业并购的战略选择 55
第三章城市商业银行的发展环境分析 58
第一节 经济环境 58
一、2016年中国主要经济指标统计 58
二、2016年中国国民经济运行情况 65
三、2016年中国经济发展状况 75
四、中国积极推进经济结构调整 80
五、中国宏观经济发展走势分析 81
第二节 政策环境 83
一、2012年银行业相关政策解读 83
二、2013年银行业相关政策解读 87
三、2014年银行业相关政策解读 89
四、2016年银行业相关政策解读 92
五、2016年银行业相关政策动态 93
第三节 银监会的监管动态 93
一、《商业银行并购贷款风险管理指引》解读 93
二、中小商业银行分支机构获准生证 94
三、商业银行新规变化大 95
四、银信合作移师城商行，扩张加速存隐忧 96
五、引领银行业强化创新 98
六、保护银行消费者权益是监管工作重要目标 99
七、优化货币政策目标体系 101
第四节 社会环境 102
一、中国社会民生环境现状 102
二、我国居民消费结构渐趋多元化 104
三、我国信用体系建设已取得良好成效 106
第二部分行业全景调研
第四章城市商业银行综合分析 108
第一节 中国城市商业银行总体概况 108
一、中国城市商业银行的发展进程 108
二、中国城商行发展的呈六大主流趋向 111
三、城市商业银行逐步拓展发展空间 114
四、受益区域经营城商行异军突起 116
第二节 2014-2016年中国城市商业银行的发展 118
一、2016年中国城市商业银行发展综述 118
二、2016年中国城市商业银行快速扩张 119
三、2016年我国城市商业银行发展特点 119
四、2016年我国城市商业银行实现良性发展 122
五、2016年我国城市商业银行发展概况 123
第三节 城市商业银行发展的相关影响因素及应对 124
一、新会计准则对城商行的影响评析 124
二、利率市场化改革带来的利好与危机 127
三、城商行应对利率市场化的策略分析 129
四、应用利率手段控制城商行的不合理扩张 131
第四节 城市商业银行存在的问题分析 134
一、城市商业银行发展存在的主要阻碍 134
二、城市商业银行发展遭遇的困扰 134
三、当前城市商业银行面临的内部缺失 135
四、城市商业银行粗放经营潜藏巨大风险 136
五、产权制度成为城商行发展的重大瓶颈 137
第五节 促进城市商业银行发展的对策 142
一、城商行发展亟需理性处理的几大问题 142
二、城商行对接中小企业融资的策略 143
三、中国城商行发展的战略突围 145
四、城市商业银行的定位与发展对策 148
五、城市商业银行应积极发展区域一体化 149
六、我国城市商业银行发展的政策建议 153
第五章城市商业银行的业务分析 156
第一节 负债业务 156
一、银行负债业务的概念和构成 156
二、城商行存款业务发展的概况 157
三、城商行资产负债增速居首 158
四、推进城商行存款业务发展的对策分析 159
第二节 资产业务 160
一、商业银行资产业务的种类 160
二、商业行消费信贷业务发展综述 162
三、城市商业银行增加中小企业贷款额度 163
四、城商行贷款业务面临的难题及应对策略 164
第三节 中间业务 169
一、银行中间业务的定义及分类 169
二、城市商业银行中间业务发展概述 170
三、城市商业银行发展中间业务的对策措施 172
四、经济落后地区城商行发展中间业务的关键问题 173
五、经济落后地区城商行中间业务的发展对策 175
第四节 国际业务 176
一、商业银行国际业务的范围 176
二、城市商业银行国际业务发展现状 177
三、国内城商行发展国际业务的优势 178
四、我国城商行发展国际业务面临的瓶颈 179
五、中国城商行发展国际业务的出路选择 181
第五节 理财业务 183
一、中国银行业理财业务总体发展现状 183
二、我国城市商业银行理财业务概况 184
三、我国城市商业银行理财业务发展亮眼 185
四、城市商业银行理财业务的市场解析 187
五、城市商业银行拓展理财业务的对策 189
第六节 信用卡业务 190
一、个人消费贷款业务发展及现状 190
二、个人消费贷款业务发展存在的问题 191
三、信用卡业务成为城商行必要战略阵地 193
第六章重点区域城市商业银行分析 196
第一节 长三角地区 196
一、长三角地区城商行走在全国前沿 196
二、长三角地区城商行跨区域竞合现状透析 197
三、长三角城商行区域合作发展面临的难题 199
四、促进长三角城商行区域合作发展的对策 200
第二节 京津冀地区 201
一、城商行纷纷布局 201
二、北京银行推进跨区经营 202
三、京津冀金融一体化"十三五"发展任务 203
四、河北省金融产业"十三五"发展规划 205
第三节 东北三省 206
一、外资银行积极介入东三省城商行 206
二、辽宁城商行位居全国前列 208
三、黑龙江城商行机构重组取得关键进展 209
四、辽宁省城市商业银行谋求成批上市 209
五、吉林省城商行发展现状透析 210
第四节 中部地区 212
一、湖南省城市商业银行发展简述 212
二、河南省城市商业银行发展现状 213
三、河南省17家城信社均实现向商业银行转型 214
四、河南省城市商业银行发展前景 215
五、岳阳城市商业银行发展情况 217
第五节 山东省 217
一、山东省城商行数量居全国首位 217
二、山东省城商行跨区域发展现状 218
三、山东省城商行跨区域发展存在的问题 219
四、山东省城商行跨区域发展对策建议 221
五、城市商业银行跨区域发展难点 223
第七章上市城市商业银行 226
第一节 北京银行 226
一、银行简介 226
二、2014年1-12月北京银行经营状况分析 226
三、2016年1-12月北京银行经营状况分析 229
四、2016年北京银行经营状况分析 234
第二节 南京银行 235
一、银行简介 235
二、2014年1-12月南京银行经营状况分析 235
三、2016年1-12月南京银行经营状况分析 237
四、2016年南京银行经营状况分析 238
第三节 宁波银行 240
一、银行简介 240
二、2014年1-12月宁波银行经营状况分析 240
三、2016年1-12月宁波银行经营状况分析 242
四、2016年宁波银行经营状况分析 243
第八章非上市城市商业银行 245
第一节 上海银行 245
一、银行简介 245
二、2014年上海银行经营状况分析 245
三、2016年上海银行经营状况分析 246
四、2016年上海银行经营状况分析 247
第二节 江苏银行 248
一、银行简介 248
二、2014年江苏银行经营状况分析 249
三、2016年江苏银行经营状况分析 249
四、2016年江苏银行经营状况分析 250
第三节 杭州银行 250
一、银行简介 250
二、2016年杭州银行经营状况分析 251
三、2016年杭州银行经营状况分析 251
第四节 天津银行 253
一、银行简介 253
二、2014年天津银行经营状况分析 253
三、2016年天津银行经营状况分析 254
四、2016年天津银行经营状况分析 254
第五节 温州银行 256
一、银行简介 256
二、2014年温州银行经营状况分析 256
三、2016年温州银行经营状况分析 258
四、2016年温州银行经营状况分析 261
第六节 福建海峡银行 263
一、银行简介 263
二、2014年福建海峡银行经营状况分析 264
三、2016年福建海峡银行经营状况分析 265
四、2016年福建海峡银行经营状况分析 265
第三部分竞争格局
第九章城市商业银行的改革发展 267
第一节 城市商业银行的改革发展概况 267
一、中国城市商业银行发展历经 267
二、地方政府在城商行改革发展中的定位 267
三、城商行体制改革可实行强强联合模式 268
四、美社区银行发展对中国城商行改革的借鉴意义 269
第二节 中国城市商业银行的改制上市分析 271
一、城商行公开上市的发展现状透析 271
二、城商行公开上市的必要性和可行性透析 272
三、优化公司治理结构对城商行上市至关重要 274
四、改制上市过程中需重点关注的问题 275
五、城市商业银行股份改革上市发展方向 277
第三节 城市商业银行的并购重组分析 279
一、中国城市商业银行的并购形式与现状 279
二、透视我国城市商业银行并购重组的特征 280
三、国内城市商业银行的并购战略分析 281
四、城市商业银行联合重组的相关解析 282
五、加快城市商业银行战略重组的建议 284
第十章城市商业银行的经营管理分析 286
第一节 城市商业银行的跨区域经营现况 286
一、城市商业银行跨区域经营的前提条件解析 286
二、我国城商行跨区域经营的典型范例分析 287
三、城商行的跨域经营的主要特点 289
四、城市商业银行跨区域经营面临的挑战 291
第二节 城市商业银行跨区域合作的模式探讨 292
一、城商行跨区域发展所带来的问题 292
二、城商行跨区合作带来的机遇与挑战 294
三、城商行跨区合作应重点关注的几大要点 295
四、城商行跨区域合作的其他途径分析 297
第三节 优质城市商业银行的经营战略评析 299
一、宏观经济高速增长奠定了良好的基础 299
二、正确把握市场定位创新经营机制 301
三、牢固跨区域经营的战略思想 302
四、对自身实力的提升不可忽略 303
五、激励机制到位 304
第四节 城市商业银行的特色化经营策略透析 304
一、特色化经营的必要性 304
二、特色化经营面临的挑战 306
三、特色化经营的路径选择 307
四、特色化经营的具体实施策略 308
第五节 深入分析城市商业银行的经营模式 310
一、发展初期的艰难探索 310
二、日渐成熟的主动探索 311
三、城商行市场化经营模式的完整构建 312
第十一章城市商业银行的竞争与营销分析 315
第一节 城市商业银行面临的竞争形势分析 315
一、城市商业银行的竞争劣势透析 315
二、城市商业银行的竞争优势透析 315
三、城市商业银行成为外资参股焦点 317
第二节 提升城市商业银行竞争力的对策 318
一、在内外夹击下城商行的突围策略 318
二、专业化与差异化塑造城商行竞争优势 318
三、通过准确的战略定位提升竞争力 319
四、创建和巩固城商行核心竞争力的思路 321
第三节 城市商业银行的市场营销路径分析 322
一、国外商业银行市场营销的经验解析 322
二、我国城市商业银行的营销环境透析 323
三、国内城市商业银行的市场营销实践 324
四、选择合适的城市商业银行市场营销策略 324
第四部分风险与投资分析
第十二章城市商业银行的风险管理分析 326
第一节 城市商业银行的风险管理综述 326
一、城市商业银行风险管理的基本情况 326
二、城市商业银行风险管理的措施 327
三、城市商业银行的风险隐患及化解对策 327
第二节 从两个角度探讨城商行风险管理的具体实施策略 328
一、定性分析 328
二、定量分析 329
三、定性与定量相结合 329
第三节 城市商业银行的信贷风险及控制 330
一、城市商业银行面临的信贷风险探究 330
二、提高信贷风险管理技术水平 331
三、建立和完善信贷风险的预警监控机制 331
四、强化信贷业务的内部稽核工作 331
五、建立统一授信业务风险管理机制 332
第四节 城商行不良资产存在的风险及规避 332
一、城市商业银行不良资产情况分析 332
二、城市商业银行不良资产的四大特征解析 333
三、城市商业银行不良资产的成因透析 334
四、城市商业银行不良资产风险的应对策略 334
第十三章城市商业银行的投资前景及发展趋势分析 336（ZY LII）
第一节 城市商业银行的投资潜力及策略 336
一、城市商业银行经营实力逐步走强 336
二、我国城市商业银行投资概况 336
三、城市商业银行快速扩张面临的风险分析 337
四、投资城市商业银行风险 340
五、城市商业银行投资需关注外部环境 340
六、城市商业银行的投资要点解析 340
第二节 城市商业银行的未来前景展望 341
一、新金融体制下面临的挑战与机遇 341
二、城市商业银行发展前景与展望 342
三、城市商业银行的发展目标 343
四、城市商业银行"十三五"发展前景预测 346
第三节 城市商业银行的未来发展趋势选择 347
一、精品银行趋势 347
二、跨区域发展型趋势 348
三、新区域性商业银行趋势 348
四、松散的业务合作型趋势 348
五、被收购或兼并型趋势 348
六、市场退出型趋势 349（ZY LII）
图表目录
图表：2016年金融机构人民币贷款新增情况 24
图表：2016年金融机构人民币贷款逐月新增情况 24
图表：2012年银行业金融机构总资产情况 36
图表：2012年银行业金融机构总负债情况 37
图表：2012年国有商业业银行金融机构总负债情况 37
图表：2012年国有商业银行金融机构总资产情况 37
图表：2012年其他金融机构总资产情况 38
图表：2012年其他金融机构总负债情况 38
图表：2013年银行业金融机构总资产情况 39
图表：2013年银行业金融机构总负债情况 39
图表：2013年国有商业银行季末总资产情况 40
图表：2013年国有商业银行季末总负债情况 40
图表：2013年股份制商业银行总资产情况 40
图表：2013年股份制商业银行总负债情况 41
图表：2014年银行业金融机构总资产情况 42
图表：2014年银行业金融机构总负债情况 42
图表：2014年大型商业银行业总资产情况 43
图表：2014年大型商业银行机构总负债情况 43
图表：2014年其他银行金融机构总资产情况 43
图表：2014年其他银行金融机构总负债情况 44
图表：2014年股份商业银行总资产情况 44
图表：2014年股份商业银行总负债情况 44
图表：2014年城市商业银行总资产情况 45
图表：2014年城市商业银行总负债情况 45
图表：2016年银行业金融机构资产负债情况 46
图表：2016年大型商业银行资产负债情况 46
图表：2016年股份制商业银行资产负债情况 46
图表：2016年城市商业银行资产负债情况 46
图表：2016年其他金融机构资产负债情况 47
图表：2016年银行业金融机构资产与负债情况 47
图表：2016年大型商业银行金融机构资产与负债情况 48
图表：2016年股份制商业银行资产与负债情况 48
图表：2016年其他银行业金融机构资产与负债情况 48
图表：2016年国内生产总值增长情况分析 65
图表：2016年一季度中国三大产业增加值与2016年同比 66
图表：2016年一季度中国三大产业产值 66
图表：2016年二季度中国三大产业产值 67
图表：2016年二季度中国三大产业增加值与2016年同比 67
图表：2016年三季度中国三大产业产值 68
图表：2016年三季度中国三大产业增加值与2016年同比 68
图表：2016年四季度中国三大产业产值 69
图表：2016年四季度中国三大产业增加值与2016年同比 69
图表：2012-2016年全社会固定资产投资及其增速 71
图表：2016年固定资产投资完成额统计 71
图表：2016年居民消费价格月度涨跌幅度 73
图表：2012-2016年公共财政收入及其增长速度 74
图表：2013-2016年我国国内生产总值统计分析 75
图表：2013-2016年工业生产者出厂价格指数 76
图表：2013-2016年半成品类购进价格指数 78
图表：2013-2016年我国居民消费价格指数 78
图表：2016年国家财政预算收支统计 82
图表：2012-2016年国内生产总值及其增长速度 104
图表：2012-2016年农村居民人均收入及其增长速度 105
图表：2012-2016年城镇居民人均可支配收入及其实际增长速度 105
图表：2012年以来中国每单位GDP的物流需求系数 106
图表：四大上市商业银行零售业务收入占总营业收入比重情况 109
图表：14家上市商业银行个人贷款合计占贷款总额比重情况 109
图表：2016年底部分 商业银行信用卡发放量情况 110
图表：四大上市商业银行手续费用及佣金净收入占营业收入比重情况 110
图表：大三银行投资银行业务收入情况 110
图表：四大商业银行境外资产规模情况 111
图表：四大商业银行境外营业收入占各自营业收入比重情况 111
图表：2012-2016年四大国有银行国际结算总量 178
图表：2016年四大国有结算总量比重情况 178
图表：自2011年以来中国消费信贷增长率的变化趋势。 191
图表：城商行异地主要省市分布情况 196
图表：2014年1-12月北京银行股份有限公司主营业务按地区分类分析 226
图表：2014年1-12月北京银行股份有限公司主营业务按行业分类分析 227
图表：2014年1-12月北京银行股份有限公司主营业务按地区分类分析 227
图表：2014年1-12月北京银行股份有限公司资产负债表分析 227
图表：2014年1-12月北京银行股份有限公司盈利质量指标分析 228
图表：2014年1-12月北京银行股份有限公司每股指标分析 228
图表：2014年1-12月北京银行股份有限公司成长能力指标分析 228
图表：2014年1-12月北京银行股份有限公司财务风险指标分析 228
图表：2016年1-12月北京银行股份有限公司盈利能力指标分析 229
图表：2016年1-12月北京银行股份有限公司每股指标分析 229
图表：2016年1-12月北京银行股份有限公司成长能力指标分析 229
图表：2016年1-12月北京银行股份有限公司盈利能力指标分析 230
图表：2016年1-12月北京银行股份有限公司盈利质量指标分析 230
图表：2016年1-12月北京银行股份有限公司财务风险指标分析 230
图表：2016年1-12月北京银行股份有限公司主营构成按行业分类分析 230
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司主营构成按产品分类分析 231
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司资产负债表分析 231
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司利润表分析 232
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司现金流量表分析 232
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司财务风险指标分析 233
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司利润表构成分析 233
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司每股指标分析 234
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司成长能力指标分析 234
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司盈利能力指标分析 234
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司盈利质量指标分析 234
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司财务风险指标分析 235
图表：2016年1-10月北京银行股份有限公司主营构成按业务分类分析 235
图表：2014年1-12月南京银行股份有限公司主营业务按行业分类分析 235
图表：2014年1-12月南京银行股份有限公司每股指标分析 236
图表：2014年1-12月南京银行股份有限公司成长能力指标分析 236
图表：2014年1-12月南京银行股份有限公司盈利能力指标分析 236
图表：2014年1-12月南京银行股份有限公司盈利质量指标分析 237
图表：2014年1-12月南京银行股份有限公司财务风险指标分析 237
图表：2016年1-12月南京银行股份有限公司每股指标分析 237
图表：2016年1-12月南京银行股份有限公司盈利能力指标分析 237
图表：2016年1-12月南京银行股份有限公司成长能力指标分析 238
图表：2016年1-12月南京银行股份有限公司盈利质量指标分析 238
图表：2016年1-12月南京银行股份有限公司财务风险指标分析 238
图表：2016年1-10月南京银行股份有限公司盈利质量指标分析 238
图表：2016年1-10月南京银行股份有限公司每股指标分析 239
图表：2016年1-10月南京银行股份有限公司成长能力指标分析 239
图表：2016年1-10月南京银行股份有限公司盈利能力指标分析 239
图表：2016年1-10月南京银行股份有限公司财务风险指标分析 239
图表：2014年1-12月宁波银行股份有限公司每股指标分析 240
图表：2014年1-12月宁波银行股份有限公司成长能力指标分析 241
图表：2014年1-12月宁波银行股份有限公司盈利能力指标分析 241
图表：2014年1-12月宁波银行股份有限公司盈利质量指标分析 241
图表：2014年1-12月宁波银行股份有限公司财务风险指标分析 241
图表：2016年1-12月宁波银行股份有限公司每股指标分析 242
图表：2016年1-12月宁波银行股份有限公司成长能力指标分析 242
图表：2016年1-12月宁波银行股份有限公司盈利能力指标分析 242
图表：2016年1-12月宁波银行股份有限公司盈利质量指标分析 243
图表：2016年1-12月宁波银行股份有限公司财务风险指标分析 243
图表：2016年1-10月宁波银行股份有限公司每股指标分析 243
图表：2016年1-10月宁波银股份有限公司行成长能力指标分析 243
图表：2016年1-10月宁波银行股份有限公司盈利能力指标分析 244
图表：2016年1-10月宁波银行股份有限公司盈利质量指标分析 244
图表：2016年1-10月宁波银行股份有限公司财务风险指标分析 244
图表：2012中国商业银行竞争力单项奖名单 271
图表：2016年股份制商业银行主要指标 273
图表：2012中国商业银行竞争力单项奖名单 315
略......
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