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2019年中国住房公积金缴存额、公积金提取情况、公积金个人住房贷款及住房公积金实缴情况分析[图]

2020年06月17日 13:53:39字号:T|T

    近日住房公积金调整期到来,不少人到手的工资应会有所变化,因为不少地方的住房公积金缴存基数、缴存比例和月缴存限额都与上一年不同,不少单位会在每年办完6月份汇缴业务后,根据员工上一年的月平均工资为员工调整其公积金缴纳基数。

    一、公积金缴存

    2019年住房公积金缴存额23709.67亿元,提取额16281.78亿元,发放个人住房贷款12139.06亿元,购买国债13.08亿元。截至2019年末,缴存余额65372.43亿元,个人住房贷款余额55883.11亿元,保障性住房建设试点项目贷款余额6.96亿元,国债余额20.84亿元,住房公积金结余资金9461.52亿元。

    2019年住房公积金累计缴存总额169607.66亿元,缴存余额65372.43亿元,结余资金9461.52亿元,分别比上年末增长16.25%、12.84%和17.93%。

2014-2019年全国住房公积金缴存额及增速趋势

数据来源:公开资料整理

2014-2019年全国住房公积金缴存余额趋势

数据来源:公开资料整理

2019年分地区住房公积金缴存情况

地区
实缴单位(万个)
实缴职工(万人)
缴存额(亿元)
累计缴存总额(亿元)
缴存余额(亿元)
全国
322.4
14881.38
23709.67
169607.66
65372.43
北京
20.63
798.54
2213.55
15309.92
4844.99
天津
7.04
280.39
526.77
4488.17
1473.89
河北
6.41
494.09
655.17
5102.45
2223.61
山西
4.8
333.8
412.24
3160.7
1268.7
内蒙古
4.32
244.07
393.14
3075.15
1406.11
辽宁
9.63
508.93
781.22
7188.59
2614.86
吉林
4.13
248.12
353.54
2839.28
1217.69
黑龙江
4.04
283.08
428.75
3660.55
1492.28
上海
42.67
882.78
1533.57
11087.6
4721.13
江苏
34.92
1357.12
2039.8
13832.86
4900.31
浙江
26.28
867.67
1599.28
10979.22
3573.87
安徽
6.55
437.35
686.96
5477.88
1800.82
福建
12.43
416.38
667.66
4790.01
1739.31
江西
4.71
268.02
443.27
2807.13
1339.29
山东
16.78
967.45
1307.97
9362.94
3846.75
河南
8.07
637.57
799.12
5361.21
2529.26
湖北
7.73
486.35
853.33
5650.01
2647.14
湖南
7.18
456.02
683.69
4481.44
2146.83
广东
42.57
2008.32
2590.26
17852.71
6023.98
广西
5.59
302.74
475.25
3402.97
1228.95
海南
3.05
108.14
133.2
960.02
433.23
重庆
3.95
267.18
429.5
2912.75
1081.97
四川
12.74
693.09
1102.84
7508.42
3168.69
贵州
4.81
261.09
414.21
2469.33
1141.59
云南
5.43
278.67
546.22
3992.29
1539.32
西藏
0.48
33.04
98.91
598.06
300.83
陕西
6.28
404.55
547.77
3787.94
1590.34
甘肃
3.25
193.46
300.85
2252.78
1051.32
青海
0.97
54.52
117.76
880.73
329.73
宁夏
1
65.63
106.79
892.93
326.46
新疆
3.44
217.43
421.4
3145.07
1230.94
新疆兵团
0.51
25.8
45.68
296.54
138.23

数据来源:公开资料整理

2019年单位住房公积金缴数量

数据来源:公开资料整理

2019年单位住房公积金缴数量占比

数据来源:公开资料整理

2019年单位住房公积金实缴职工数量

数据来源:公开资料整理

2019年单位住房公积金实缴职工数量占比

数据来源:公开资料整理

2019年中国新开户住房公积金缴纳职工人数

数据来源:公开资料整理

    二、公积金提取

    2019年住房公积金提取人数5648.56万人,占实缴职工人数的37.96%;提取额16281.78亿元,比上年增长10.46%;提取率68.67%,比上年减少1.34个百分点。2019年住房公积金累计提取总额104235.23亿元,占累计缴存总额的61.46%。

2014-2019年全国住房公积金年度提取额及提取率

数据来源:公开资料整理

2014-2019年全球住房公积金提取总额趋势

数据来源:公开资料整理

2019年分地区住房公积金提取情况分析

地区
提取额(亿元)
提取率%
住房消费类提取额(亿元)
非住房消费类提取额(亿元)
累计提取总额(亿元)
全国
16281.78
68.67
13297.17
2984.61
104235.23
北京
1612.65
72.85
1443.54
169.11
10464.94
天津
390.66
74.16
309.83
80.83
3014.28
河北
415.97
63.49
291.39
124.58
2878.85
山西
231.99
56.28
177.52
54.47
1892
内蒙古
261.3
66.46
187.35
73.95
1669.04
辽宁
590.7
75.61
459.04
131.66
4573.73
吉林
247.09
69.89
175.48
71.61
1621.59
黑龙江
315.65
73.62
225.13
90.52
2168.27
上海
907.07
59.15
760.23
146.84
6366.47
江苏
1480.08
72.56
1246.72
233.36
8932.55
浙江
1201.45
75.12
1026.01
175.44
7405.36
安徽
511.79
74.5
418.09
93.7
3677.06
福建
482.95
72.34
395.01
87.94
3050.69
江西
288.29
65.04
227.2
61.09
1467.84
山东
909.93
69.57
738.59
171.34
5516.19
河南
480.09
60.08
354.08
126.01
2831.95
湖北
513.3
60.15
390.31
122.99
3002.87
湖南
399.49
58.43
294.1
105.39
2334.61
广东
1837.67
70.95
1624.58
213.09
11828.73
广西
358.46
75.42
287.31
71.15
2174.02
海南
89.62
67.28
72.35
17.27
526.8
重庆
322.63
75.12
261.82
60.81
1830.78
四川
688.86
62.46
543.9
144.96
4339.73
贵州
267.45
64.57
216.71
50.74
1327.74
云南
425.05
77.82
358.01
67.04
2452.96
西藏
52.32
52.9
40.81
11.51
297.23
陕西
293.33
53.55
227.75
65.58
2197.59
甘肃
208.39
69.27
159.21
49.18
1201.46
青海
98.64
83.76
76.92
21.72
551
宁夏
73.04
68.39
57.73
15.31
566.47
新疆
293.03
69.54
229.93
63.1
1914.12
新疆兵团
32.84
71.89
20.52
12.32
158.31

数据来源:公开资料整理

2019年住房公积金提取原因数量

数据来源:公开资料整理

2019年住房公积金提取金额

数据来源:公开资料整理

    三、公积金个人住房贷款

    2019年发放住房公积金个人住房贷款286.04万笔,比上年增长13.25%;发放金额12139.06亿元,比上年增长18.79%;回收金额6101.44亿元,比上年增长12.52%。

    2019年累计发放住房公积金个人住房贷款3620.88万笔、97959.46亿元,分别比上年末增长8.58%和14.14%;个人住房贷款余额55883.11亿元,比上年末增长12.11%;个人住房贷款率85.48%,比上年末减少0.56个百分点。

2014-2019年全国个人住房贷款年度发放额及个人住房贷款率趋势

数据来源:公开资料整理

2014-2019年全国个人贷款余额趋势

数据来源:公开资料整理

2019年分地区住房公积金个人住房贷款情况

地区
放贷笔数(万笔)
贷款发放额(亿元)
累计放贷笔数(万笔)
累计贷款总额(亿元)
贷款余额(亿元)
全国
286.04
12139.06
3620.88
97959.46
55883.11
北京
7.15
557.56
117.99
6916.21
4292.83
天津
4.99
228.92
102.32
3198.82
1390.07
河北
8.76
362.57
108.05
2676.35
1640.24
山西
6.3
269.78
60.74
1459.61
956.63
内蒙古
6.84
248.23
110.9
2194.66
1106.21
辽宁
12.22
399.72
181.09
4170.17
2217.39
吉林
5.41
196.65
74.21
1723.99
1034.22
黑龙江
6.02
209.24
92.91
2077.59
1062.68
上海
14.08
939.18
268.24
8727.96
4450.05
江苏
28.4
1226.04
331.67
9128.35
4793.93
浙江
15.74
698.42
192.89
6315.88
3407.92
安徽
10.81
363.97
136.48
3144.72
1765.07
福建
6.55
331.5
102.98
2904.48
1626.89
江西
6.47
231.46
79.11
1938.12
1162.87
山东
19.49
717.41
220.95
5564.42
3231.19
河南
11.95
416.68
131.08
3080.94
1919.75
湖北
12.33
520.27
137.42
3541
2078.18
湖南
11.19
421.18
137.53
3060.28
1908.82
广东
22.68
1173.83
200.31
7216.2
4584.49
广西
6.09
210.97
72.76
1654.61
1072.71
海南
1.43
66.81
17.7
516.61
355.55
重庆
6.07
232.11
60.19
1663.04
1096.71
四川
14.39
558.44
162.85
4110.85
2567.03
贵州
7.54
271.31
73.98
1733.18
1111.54
云南
6.71
262.78
125.21
2562.19
1279.72
西藏
1.06
65.74
9.16
348.9
209.08
陕西
8.21
345.44
79.27
1915.13
1278.81
甘肃
5.47
194.46
78.04
1477.48
814.35
青海
1.73
70.59
27.21
527.92
247.8
宁夏
1.74
67.6
28.31
585.16
266.83
新疆
7.35
250.92
93.28
1708.53
884.5
新疆兵团
0.84
29.3
6.06
116.12
69.03

数据来源:公开资料整理

2019年分类型住房公积金个人住房贷款情况分析

类别
发放笔数(万笔)
占比(%
金额(亿元)
占比(%
房屋类型
新房
198.31
69.33
8163.68
67.25
存量商品住房
84.9
29.68
3868.47
31.87
建造、翻建、大修自住住房
0.81
0.28
25.94
0.21
其他
2.02
0.71
80.97
0.67
房屋建筑面积
90平方米以下
75.21
26.29
3386.74
27.9
90至144平方米
183.89
64.29
7538.67
62.1
144平方米以上
26.94
9.42
1213.65
10
支持购房套数
首套
248.75
86.96
10486.04
86.38
二套及以上
37.29
13.04
1653.02
13.62
贷款职工
单缴存职工
130.52
45.63
4973.84
40.97
双缴存职工
154.25
53.93
7111.75
58.59
三人及以上缴存职工
1.27
0.44
53.47
0.44
贷款职工年龄
30岁(含)以下
94.63
33.08
3942.98
32.48
30岁-40岁(含)
117.94
41.23
5350.75
44.08
40岁-50岁(含)
57.58
20.13
2284.56
18.82
50岁以上
15.89
5.56
560.76
4.62
收入水平
中、低收入
272.92
95.41
11396.36
93.88
高收入
13.12
4.59
742.7
6.12

数据来源:公开资料整理

    四、住房公积金贷款

    2019年,未发放试点项目贷款,回收试点项目贷款39.15亿元。截至2019年末,累计向373个试点项目发放贷款872.15亿元,累计回收试点项目贷款865.19亿元,试点项目贷款余额6.96亿元。368个试点项目结清贷款本息,81个试点城市全部收回贷款本息。2019年,购买国债13.08亿元,兑付、转让、收回国债11.95亿元;截至2019年末,国债余额20.84亿元。

    2019年累计提取住房公积金贷款风险准备金2223.21亿元,累计提取城市公共租赁住房(廉租住房)建设补充资金3952.73亿元。

2019年分地区住房公积金增值收益及分配分析

地区
业务收入(亿元)
业务支出(亿元)
增值收益(亿元)
增值收益率(%
全国
2051.25
1075.1
976.15
1.58
北京
151.39
74.73
76.65
1.68
天津
46.39
25.87
20.52
1.46
河北
67.56
34.62
32.95
1.57
山西
42
19.48
22.52
1.92
内蒙古
42.22
20.86
21.36
1.6
辽宁
82.72
41.35
41.37
1.64
吉林
37.77
18.91
18.86
1.62
黑龙江
44.19
26
18.19
1.27
上海
159.99
74.81
85.18
1.92
江苏
156.8
90.35
66.45
1.43
浙江
115.92
65.51
50.42
1.49
安徽
59.27
32.14
27.13
1.58
福建
54.95
32.47
22.48
1.37
江西
43.3
21.14
22.16
1.78
山东
119.16
62.13
57.03
1.56
河南
74.1
39.55
34.56
1.46
湖北
84.59
42.32
42.27
1.7
湖南
69.54
35.25
34.29
1.71
广东
188.38
102.52
85.85
1.51
广西
37.72
19.47
18.25
1.56
海南
12.27
6.3
5.96
1.44
重庆
34.28
19.81
14.48
1.41
四川
98.07
48.56
49.52
1.67
贵州
34.09
19.03
15.06
1.4
云南
47.14
23.96
23.19
1.56
西藏
5.84
4.48
1.36
0.49
陕西
48.02
24.26
23.76
1.63
甘肃
32.06
17.96
14.1
1.4
青海
10.39
5.63
4.76
1.47
宁夏
9.53
5.39
4.14
1.33
新疆
36.81
18.11
18.69
1.59
新疆兵团
4.77
2.13
2.64
1.99

数据来源:公开资料整理

    五、住房公积金实缴

    2019年,全国净增住房公积金贷款单位30.81万个,净增住房公积金实缴职工444.98万人,住房公积金制度惠及职工数量持续增长。

2014-2019年全国住房公积金实缴单位数趋势

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2014-2019年全国实缴公积金职工人数趋势

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    智研咨询发布的《2020-2026年中国住房公积金行业市场研究分析及投资策略探讨报告》数据显示:缴存职工中,城镇私营企业及其他城镇企业、外商投资企业、民办非企业单位和其他类型单位占49.04%,比上年增加1.93个百分点,非公有制企业职工占比持续增长。

2015-2019年国家机关和事业单位缴存职工人数占比

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2015-2019年国有企业缴存职工人数占比

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2015-2019年城镇集体企业缴存职工人数占比

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2015-2019年外商投资企业缴存职工人数占比

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2015-2019年城镇私营企业及其他城镇企业缴存职工人数占比

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2015-2019年民办非企业单位和社会团体缴存职工人数占比

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    新开户职工中,城镇私营企业及其他城镇企业、外商投资企业、民办非企业单位和其他类型单位的职工占比达73.97%;农业转移人口及新就业大学生等新市民982.12万人,占全部新开户职工的52.30%,住房公积金帮助新市民解决住房问题的作用更加凸显。

2019年单位性质新开户职工人数占比

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    重点支持中、低收入群体首套普通住房。2019年发放的个人住房贷款笔数中,中、低收入职工贷款占95.41%,首套住房贷款占86.96%,144平方米(含)以下住房贷款占90.58%,40岁(含)以下职工贷款占74.31%。2019年末,住房公积金个人住房贷款市场占有率15.61%。

2019年中低收入及高收入贷款笔数占比

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    2019年,发放异地贷款17.06万笔、666.72亿元;截至2019年末,累计发放异地贷款87.23万笔、2852.01亿元,余额2105.96亿元。
2019年,住房租赁提取金额937.83亿元,比上年增长28.40%,占当年提取金额的比例逐年上涨;住房租赁提取人数1013.82万人,比上年增长32.28%。

    持续支持保障性住房建设。2019年,提取城市公共租赁住房(廉租住房)建设补充资金占当年分配增值收益的60.77%。2019年末,累计为城市公共租赁住房(廉租住房)建设提供补充资金3958.86亿元。

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