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2019年中国银行支付体系市场发展趋势分析:电子商业汇票系统保持增长,票据和支付系统下降趋势[图]

2020年05月27日 14:14:55字号:T|T

    目前,我国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,银行账户数量和个人银行账户数量平稳增长。根据调查数据显示,2019年,全国共开立银行账户113.52亿户,同比增长12.07%,增速较上年末上升2.24个百分点;个人银行账户112.84亿户,同比增长12.07%,增速同比增长2.25%,人均拥有银行账户数达8.09户。

2019年我国银行账户和个人银行账户数量

数据来源:公开资料整理

    单位银行账户数量总体保持增长。根据调查数据显示,2019年末,全国共开立单位银行账户6836.87万户,同比增长11.73%,增速较上年末上升0.15个百分点。其中,基本存款账户4913.61万户,一般存款账户1527.97万户,专用存款账户377.22万户,临时存款账户18.06万户,分别占单位银行账户总量的71.87%、22.35%、5.52%和0.26%。基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户同比分别增长13.35%、8.53%和5.53%,临时存款账户同比下降2.68%。

2019年我国基本存款、一般存款、专用存款和临时存款账户数量

数据来源:公开资料整理

2019年我国基本存款、一般存款、专用存款和临时存款账户占比

数据来源:公开资料整理

    我国银行卡发卡量保持稳步增长。根据调查数据显示,2019年,全国银行共办理非现金支付业务43310.19亿笔,金额3 779.49万亿元,同比分别增长50.25%和0.29%;全国银行卡在用发卡数量84.19亿张,同比增长10.82%。其中,借记卡在用发卡数量76.73亿张,同比增长11.02%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张,同比增长8.78%。2019年全国人均持有银行卡6.03张,同比增长10.40%;其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张,同比增长8.36%。

2019年我国借记卡和信用卡和借贷合一卡在用发卡数量

数据来源:公开资料整理

2019年全国人均持有银行卡与信用卡和借贷合一卡

数据来源:公开资料整理

    2019年银行卡跨行支付系统联网商户2362.96万户,联网POS机具3089.28万台,ATM机具6109.77万台,较上年末分别减少370.04万户、325.54万台和1.31万台。全国每万人对应的POS机具数量221.39台,同比下降9.88%,每万人对应的ATM数量7.87台,同比下降1.56%。

2019年我国联网POS机具和ATM机具交易数量

数据来源:公开资料整理

全国每万人对应的POS机具数量与每万人对应的ATM数量

数据来源:公开资料整理

    我国银行卡交易量继续增长。根据调查数据显示,2019年,全国共发生银行卡交易73219.89亿笔,金额886.39万亿元,同比分别增长53.07%和 2.82%,日均8.82亿笔,金额2.43万亿元。其中,存现70.85 亿笔,金额 52.88 万亿元,同比分别下降9.90%和11.90%;取现113.85亿笔,金额 51.65 万亿元,同比分别下降19.18%和12.31%;转账业务1447.26亿笔,金额664.71万亿元,同比分别增长60.68%和2.20%;消费业务1587.92亿笔,金额117.15万亿元,同比分别增长61.48%和26.30%。全年银行卡渗透率为49.03%,较上年上升0.06个百分点,银行卡卡均消费金额1.39万元,同比增长13.97%;银行卡笔均消费金额为737.76元,同比下降21.79%。

2019年我国存现、取现、转账业务和消费业务交易数量

数据来源:公开资料整理

2019年我国存现、取现、转账业务和消费业务交易金额

数据来源:公开资料整理

    我国银行卡信贷规模持续增长。根据调查数据显示,截至2019年末,我国银行卡授信总额为17.37万亿元,同比增长12.78%;银行卡应偿信贷余额为7.59万亿元,同比增长10.73%。银行卡卡均授信额度2.33万元,授信使用率943.70%。信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%。

2019年我国银行卡授信总额和应偿信贷余额交易金额

数据来源:公开资料整理

银行卡授信使用率与信用卡应偿信贷余额占比

数据来源:公开资料整理

    我国票据业务量总体保持下降趋势。2019年全国共发生票据业务1.90亿笔,金额133.81万亿元,同比分别下降14.46%和10.11%。其中,支票业务1.68亿笔,金额114.74万亿元,同比分别下降16.73%和12.72%;实际结算商业汇票业务2106.78万笔,金额18.25万亿元,同比分别增长11.32%和12.58%;银行汇票业务23.31万笔,金额1759.67亿元,同比分别下降12.88%和10.67%;银行本票业务68.78万笔,金额6419.47亿元,同比分别下降40.78%和34.83%。

2019年我国支票、实际结算商业汇票、银行汇票和银行本票业务交易数量

数据来源:公开资料整理

2019年我国支票、实际结算商业汇票、银行汇票和银行本票业务交易金额

数据来源:公开资料整理

    电子商业汇票系统业务量保持增长。2019年,电子商业汇票系统出票1990.21万笔,金额19.50万亿元,同比分别增长37.19%和16.11%;承兑2 030.32万笔,金额19.96万亿元,同比分别增长36.32%和16.11%;贴现677.22万笔,金额12.38万亿元,同比分别增长61.53%和27.28%;转贴现838.09万笔,金额38.75万亿元,同比分别增长20.20%和12.49%;质押式回购110.53万笔,金额12.01万亿元,同比分别增长95.48%和94.97%。

2019年我国电子商业汇票系统、承兑、贴现、转贴现和质押式回购交易量

数据来源:公开资料整理

2019年我国电子商业汇票系统、承兑、贴现、转贴现和质押式回购交易金额

数据来源:公开资料整理

    我国贷记转账等其他结算业务金额保持平稳。根据调查数据显示,2019年,全国银行业金融机构共发生贷记转账、直接借记、托收承付、国内信用证等其他业务88.41亿笔,同比下降9.15%,金额2759.28万亿元,同比增长0.06%。其中,贷记转账业务83.85亿笔,金额2706.20万亿元。

    目前,我国移动支付业务量增速相对较快。根据调查数据显示,2019年我国银行共处理电子支付业务2233.88亿笔,金额2 607.04万亿元;非银行支付机构发生网络支付业务137 199.98亿笔,金额249.88万亿元,同比分别增长35.69%和20.10%。其中,网上支付业务781.85亿笔,金额2 134.84万亿元,同比分别增长37.14%和0.40%;移动支付业务1 014.31亿笔,金额347.11万亿元,同比分别增长67.57%和25.13%;电话支付业务1.76亿笔,金额9.67万亿元,同比分别增长11.12%和25.94%。

2019年我国网上支付、移动支付和电话支付业务量

数据来源:公开资料整理

2019年我国网上支付、移动支付和电话支付业务金额

数据来源:公开资料整理

    2019年我国支付系统共处理支付业务5685.12亿笔,金额6902.22万亿元。人民银行支付系统共处理支付业务180.17亿笔,金额5212.49万亿元,同比分别增长14.68%和13.35%,分别占支付系统业务笔数和金额的3.17%和75.52%,日均处理业务5109.89万笔,金额20.63万亿元;网上支付跨行清算系统共处理业务140.11亿笔,金额110.77万亿元,同比分别增长15.81%和24.38%,日均处理业务3838.58万笔,金额3034.72亿元。

2019年我国人民银行支付和网上支付跨行清算系统业务处理

数据来源:公开资料整理

2019年我国人民银行支付和网上支付跨行清算系统业务金额

数据来源:公开资料整理

    我国大额实时支付系统业务量增速放缓,但小额批量支付系统业务量快速增长。根据调查数据显示,2019年,我国大额实时支付系统处理业务10.94亿笔,金额4950.72万亿元,同比分别增长1.97%和13.72%,日均处理业务437.68万笔,金额19.80万亿元;小额批量支付系统处理业务26.27亿笔,金额60.58万亿元,同比分别增长20.37%和70.48%,日均处理业务719.86万笔,金额1659.62亿元。

2019年我国大、小额实时支付系统业务量

数据来源:公开资料整理

    智研咨询发布的《2020-2026年中国第三方支付系统行业市场全面调研及投资方向分析报告》数据显示:目前,我国同城清算系统、银行行内支付系统、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统的业务量均呈下降趋势,但银行卡跨行支付系统业务量增幅较大。根据调查数据显示,2019年,我国同城清算系统共处理业务2.82亿笔, 金额81.89万亿元,同比分别下降20.48%和26.90%,日均处理业务112.89万笔,金额3275.52亿元;境内外币支付系统共处理业务220.26万笔,同比增长3.16%,处理业务金额1.23万亿美元,同比下降1.22%,日均处理业务8810.21笔,金额49.38亿美元;银行行内支付系统共处理业务164.69亿笔,金额1218.69万亿元,同比分别下降55.12%和8.51%,日均处理业务4512.03万笔,金额3.34万亿元;银行卡跨行支付系统共处理业务211351.75亿笔,金额173.60万亿元,同比分别增长280.62%和44.32%,日均处理业务3.70亿笔,金额4756.27亿元;城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务23477.20万笔,同比下降92.42%,金额7320.89亿元,同比增长24.45%,日均处理业务1.31万笔,金额20.06亿元。

2019年我国各类支付业务量

数据来源:公开资料整理

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