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中国银行业的发展脉络:人民币及外币存贷款总额发展回顾、金融机构资产负债、未来机遇展望[图]

2020年02月11日 13:09:51字号:T|T

    据统计,2018年中国银行业金融机构数量达到4588家,包括银行机构和各类非银机构,较2017年末增加39家。

2016-2018年中国银行业金融机构数情况

资料来源:中国银保监会、智研咨询整理

    中国金融体系的重要组成部分,近年来资产规模及盈利能力等方面稳步提升,在促进中国经济发展方面作用显著。2018年以来,商业银行总体运行较为稳健,不良贷款余额有所增加,不良贷款率略有上升,资本充足水平整体持续向好,银行间市场流动性总体平稳。根据统计,2014年至2018年,中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为13.66%和11.74%。

2014年至2019年中国金融机构人民币及外币存贷款总额情况

时间
中国人民币贷款总额:亿元
人民币存款总额:亿元
外币贷款总额:亿美元
外币存款总额:亿美元
2014年12月31日
816770
1138645
8351
5735
2015年12月31日
939540
1357022
8303
6272
2016年12月31日
1066040
1505864
7858
7119
2017年12月31日
1201321
1641044
8379
7910
2018年12月31日
1362967
1775226
7948
7275
2019年9月30日
1494009
1895803
7997
7322

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    作为国民经济的支柱产业之一,银行业与宏观经济具有高度相关性。近年来中国宏观经济总体向好,国民经济增速在全球主要经济体中保持领先地位。GDP的持续增长、经济结构的转型升级、新兴产业的快速发展以及居民可支配财富的增长及居民消费升级,为商业银行的发展提供了良好的外部环境,推动中国银行业保持平稳发展;根据中国银保监会统计口径,国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。

2019年9月30日的中国银行业金融机构资产负债情况:

项目
总资产
总负债
金额:亿元
占比:%
金额:亿元
占比:%
大型商业银行
1159661
40.74
1064860
40.83
股份制商业银行
501138
17.6
461719
17.7
城市商业银行
360714
12.67
333899
12.8
农村金融机构
370621
13.02
341770
13.11
其他类金融机构
454539
15.97
405644
15.55
合计
2846673
100
2607892
100

资料来源:中国银保监会、智研咨询整理

    根据中国银保监会数据,截至2019年9月30日,中国城市商业银行总资产规模达到360,714亿元,负债总额333,899亿元。

2014-2019年9月30日中国城市商业银行相关指标

时间
总产值:亿元
总负债:亿元
所有权受益:亿元
2014年12月31日
180842
168372
12470
2015年12月31日
226802
211321
15481
2016年12月31日
282378
264040
18338
2017年12月31日
317217
295342
21875
2018年12月31日
343459
318254
25205
2019年9月30日
360714
333899
26815

资料来源:中国银保监会、智研咨询整理

    2014年至2018年,国内城市商业银行规模平稳快速发展,资产规模增长速度高于大型商业银行与股份制商业银行,总资产及总负债年均复合增长率均保持在17%左右,所有者权益年均复合增长率为19%左右。

    目前中国正处在经济结构调整的转型期,部分产能过剩行业进行产业调整的过程亦对银行业资产质量形成压力。各商业银行正积极提高市场风险管理水平,完善市场风险管理体系,通过金融产品创新,资产结构调整,加大非利息中间业务收入等手段,增强抵御市场风险的能力。未来,随着利率市场化进程的持续深入,商业银行市场风险管的压力将进一步加大,对风险定价和精细化管理能力的要求也将相应提升。

    相关报告:智研咨询发布的《2020-2026年中国城市商业银行行业市场竞争态势及发展趋向分析报告

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