2018年中国责任保险市场发展走势及行业发展制约因素和对策建议[图]

责任保险张瑶 2019-07-11 05:10 来源：智研咨询

近几年来，我国安全事故频发，企业主保险意识不断提高，我国责任保险得到了一定的发展，在社会上日益引起广泛关注，现阶段，我国的责任保险的险种主要有公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险以及其他责任保险。

责任保险种类

依据	分类	介绍
承保责任的不同	公众责任保险	又称普通责任保险或综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。
	产品责任保险	是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。
	雇主责任保险	是指承保雇员在受雇期间发生的人身伤亡或根据雇佣合同应由雇主承担的经济赔偿责任的一种保险。它在责任保险中最先产生,且最先成为许多发达国家的法定保险。
	职业责任保险	承保专业技术人员因职业上的疏忽或过失致使合同对方或其他人遭受人身伤害或财产损失，依法应承担赔偿责任的保险。
实施原则的不同	强制责任保险	是指根据国家颁布的有关法律和法规，凡是在规定范围内的单位或个人，不管愿意与否都必须参加的责任保险。
实施原则的不同	自愿责任保险	是指投保人和保险人在平等互利、等价有偿的原则基础上,通过协商一致，双方完全自愿订立责任保险合同。
事故发生期间	期内发生式责任保险	保险人只对保单有效期内发生的保险事故负责赔付，而不管索赔是否在有效期之后，但一般有延展期的规定。
事故发生期间	期内索赔式责任保险	保险人只对保单有效期内提出的有效索赔负责，而不管事故是否发生在保单有效期限之前，但一般有追溯期的规定。

资料来源：公开资料整理

我国责任保险发展起步较晚，但是目前已经有一定的规模和影响力，作为一类独特的保险业务，责任保险在产生与发展基础、补偿对象、承保标的、赔偿处理等方面有自己明显的特征。

责任保险基本特征

资料来源：公开资料整理

受社会环境和市场环境的影响，我国责任保险不能满足高速发展的国民经济和日益增长的社会需求的需要，2009-2018年责任保险保费收入整体呈现快速增长态势，同比增长率在2018年达到最大，为30.91%，2018年责任保险的保费收入为590.8亿元，占财产保险业务原保险保费收入的5.49%，近几年我国责任保险保费收入占财产保险业务原保险保费收入的比重一直在4%左右徘徊，在整个保险业中所占的地位不高。

2009-2018年责任保险保费规模及占财产保险原保险保费收入比例

资料来源：国家统计局

智研咨询发布的《2019-2025年中国责任保险行业市场发展格局及投资价值评估研究报告》数据显示：保险赔付促进保险需求，2018年我国责任保险赔付支出约为265.3亿元，同比增长31.66%，2009-2018年我国责任保险赔付支出整体呈现快速增长态势，同比增长率在2012和2018年达到最高水平。

2009-2018年责任保险赔付支出规模及同比增长情况

资料来源：国家统计局

赔付率是衡量保险业务赔付支出占保费收入比重的重要指标，2009-2018年责任保险赔付率处于35.0%~46.0%之间，在2009年达到42.2%后下滑至38.0%又呈现逐年递增趋势，在2016年达到最大值45.9%之后呈现下降趋势，2018年责任保险赔付率为55.82%，责任保险的赔付率一直不高，说明购买责任保险的成本较高，在一定程度上抑制投保人的投保需求。

2009-2018年责任保险赔付率

资料来源：国家统计局

经过多年发展，责任保险占财产保险保费的份额也越来越大，在国民经济中的地位也越来越高，但是我国责任保险的发展还不是很充分，到目前为止我国责任保险尚未成为一个独立的市场体系，仍然处于起步阶段，影响责任保险发展的因素如下所示：

责任保险发展的制约因素

资料来源：公开资料整理

目前我国责任侵权事件违法成本低以及公众的保险和维权意识较弱等因素导致我国责任保险的市场需求不足，除此之外保险公司对于责任保险产品研发、技术创新、人才培养等方面都不够积极，导致我国保险市场对于责任保险的供给不足，在保证我国经济状况稳定的大前提下，针对我国责任保险市场出现的问题，我们应正视事实并积极反思，采取有效的改进措施，目前我国有关维护公众人身财产权益的法律法规尚不够完备，可在今后尝试扩大强制责任保险的范围，构建更加专业化的经营模式，其次保险公司应加大责任保险产品的研发投入，增加责任保险产品的有效供给，另外也可以通过新闻普法频道、公益广告、互联网新媒体平台等多种多样的渠道加强责任保险宣传和普及，进一步促进我国责任保险长期稳定地发展。

我国责任保险发展的对策建议