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2018年上半年我国移动支付业务258.87亿笔,“一带一路”推动人民币国际化【图】

2018年10月10日 11:06:41字号:T|T

    改革开放40年来,国人对“钱”的认识不断刷新,支付方式变迁的背后不仅是经济繁荣、技术进步,也带来了全新的生活方式和业态嬗变。中国金融基础设施“走出去”的步伐也不断加快,架起中国与海外互联互通的“桥梁”。“钱世今生”的支付革命,正是中国40年改革巨大成就的缩影。

    逾七成人使用电子支付:中国仅用了15年

    2017年,全国电子支付普及率76.9%,其中农村地区66.51%,农村地区手机银行支付业务笔数91.1亿笔,增长79.12%。

    1993年,粮票、油票等停止使用,长达近40年的“票证经济”就此落幕,社会主义市场经济走向物质丰富、繁荣多彩的新起点。

    中国支付技术的跳跃式前进不仅带来了市场繁荣,更帮助人们跨越城乡差距的鸿沟。截至2017年末,我国人均持有4.81张银行卡,农村地区人均持卡量2.97张,农村地区手机银行开通数累计5.17亿户,便捷的金融服务已深入田间地头。越来越多的村民足不出村就可实现助农转账、取款服务,并通过云闪付实现公共缴费。

    电子商务和便捷的支付手段不仅帮助农民把大山里的鲜活农产品直接卖到消费者的餐桌,完整的物流、数据流还帮助大量中小农户获得了人生中的第一笔贷款。

    央行数据显示,2017年我国移动支付业务375.52亿笔,同比增长46.06%,移动支付交易额202.93万亿元,同比增长28.8%。2018年上半年我国移动支付业务258.87亿笔,金额达133.70万亿元,继续保持高速增长。

    2016年我国第三方支付市场规模约99.27万亿元,其中第三方互联网支付规模达到了19.13万亿元,第三方移动支付规模达到了58.8万亿元。2017年我国第三方支付市场规模约155.41万亿元,其中第三方互联网支付规模达到了24.01万亿元,第三方移动支付规模达到了105.8万亿元。如下图所示:

2009-2017年中国第三方支付细分市场交易规模

资料来源:智研咨询整理

    第三方支付业务的应用领域除了零售、团购等网上购物领域外,保险、基金、非税、高校、跨境支付、交通(铁路、公路等)等新兴的细分市场不断拓展。此外,对于传统零售业和制造业需求的不断挖掘,也为第三方支付市场提供了业务强劲增长的基础和发展空间。同时,以互联网支付和移动支付为主体的网络支付市场中,发展热点正在悄然变化,未来增长可期。手机支付和手机金融成为新的增长点,随着移动支付技术标准的确立,支付企业在手机支付领域的布局和发力,带动了手机网上支付业务的快速增长。

    电子商务超预期增长,成为网络支付市场发展的基础。2016年中国电子商务交易额26.1万亿元,2017年中国电子商务交易金额为29.16万亿元。

2011-2017年中国电子商务交易额走势图

资料来源:国家统计局

    其次,人民银行及时的监管对行业发展发挥了积极作用,人民银行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》(简称二号会)明确了非金融支付行业的地位及业务属性,设立了行业的准入门槛,从备付金安全、实名制规范、反洗钱与反恐怖融资、支付风险管理、客户权益保护等方面提出了监管要求。二号令出台以后整个行业得到了制度红利,200多家机构拿到牌照,找到更多传统行业的合作伙伴,提升了行业的声誉,消费者能够更放心地使用电子支付服务,行业主体在市场前景的感召下也加大了投入,所以市场主体开始向行业的纵深拓展,创新服务模式,开拓以传统行业B2B的电子商务解决方案为代表的全新的业务体系。

    监管部门、行业自律组织、市场主体之间的互动,和以前相比明显增多。市场主体提供的服务从单纯的提供支付服务向解决行业产业链的方向发展和渗透,包括钢铁、物流、基金、保险等很多领域。而随着第三方支付机构的快速发展,监管政策也在不断完善,比如说备付金的管理办法、支付机构互联网支付管理办法、银行卡收单业务管理办法等等,这几个办法构成了第三方支付机构业务监管政策的基础框架。

    支付机构走出去的同时,人民币国际化驶上高速公路。人民币跨境支付系统(CIPS)的最新成绩单显示,CIPS吸引了31家境内外直接参与者、695家间接参与者,实际业务范围已延伸到148个国家和地区;截至2017年末,通过自由贸易账户累计与“一带一路”沿线国家和地区发生跨境收支2886亿元。

    中国“十一”黄金周,各国商家都进入全年忙季:欧洲知名的比斯特购物村旗下热门商户开通支付宝并配备中文店员;意大利米兰大教堂不仅支持支付宝购买门票,还在外墙循环播放中文宣传片;法国春天百货为中国游客单独提供店内手机退税服务;就连冰岛这一小众旅游目的地,也上线了移动支付……

    目前,已有60多个“一带一路”沿线国家和地区开通银联卡受理业务,境外累计发卡超过3500万张,覆盖超过570万家商户和68万台ATM。在非洲,已有50个国家和地区受理银联卡,覆盖率超过75%。

    中国金融基础设施“走出去”的步伐不断加快,塞尔维亚、白俄罗斯、塔吉克斯坦等国家的支付转接网络正以银联标准进行建设或升级。此前,银联芯片卡标准已成为泰国、缅甸银行业的推荐标准,也是亚洲支付联盟的统一跨境芯片卡标准。

    相关报告:智研咨询发布的《2018-2024年中国第三方支付行业分析与投资决策咨询报告

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