2017年我国国内银行业发展现状分析【图】

    （一）全国银行业概况

    1、我国经济发展概况

    改革开放以来， 我国国民经济持续快速发展。 根据国家统计局初步核算数据，2016年我国国内生产总值（GDP）已达到74.41万亿元，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。下表列示了所示年度我国国内生产总值和人均国内生产总值数据。

数据来源：公开资料、智研咨询整理

    相关报告：智研咨询发布的《2017-2022年中国银行业市场专项调研与投资战略研究报告》

    2、国内银行业市场格局

    在中国经济高速增长的同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银行数据， 2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据：

数据来源：公开资料、智研咨询整理

    根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。下表列示截至

2016年12月31日的中国银行业金融机构资产负债情况（单位：万亿元）

数据来源：公开资料、智研咨询整理

    （1）大型商业银行

    大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在我国银行业中扮演了重要的角色， 是企业、 机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日， 五家大型商业银行资产总额占我国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占我国银行业金融机构负债总额的37.21%。 下表列示了截至2015年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。

数据来源：公开资料、智研咨询整理

    （2）股份制商业银行

    根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行外，我国共有12家股份制商业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市场份额不断提升，逐渐成为我国银行体系的重要组成部分。截至2016年12月31日， 股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占我国银行业金融机构资产总额和负债总额的18.72%和18.99%。

    （3）城市商业银行

    城市商业银行是我国银行业金融机构的重要组成部分， 通常在获得经营许可的地域范围内经营各类商业银行业务。近年来，全国城市商业银行的业务规模和盈利能力快速提升。截至2016年12月31日，城市商业银行资产总额和负债总额占我国银行业金融机构资产总额和负债总额的比例分别达到12.16%和12.29%。

    （4）农村金融机构

    我国农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。截至2016年12月31日，农村金融机构的资产总额和负债总额分别占我国银行业金融机构资产总额和负债总额的12.87%和12.91%。

    （5）其他类金融机构

    其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构和中国邮政储蓄银行。截至2016年12月31日，其他类金融机构的资产总额和负债总额分别占我国银行业金融机构资产总额和负债总额的18.97%和18.61%。

    3、国内城商行市场格局

    城市商业银行前身是20世纪80年代中期设立的城市信用社。1995年，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，要求在城市信用社改制的基础上成立城市合作银行。1995年6月，国内第一家城市合作银行——深圳城市合作商业银行成立。此后，上海、北京、南京等国内主要城市相继成立了城市合作银行。1998年3月，根据城市合作银行的市场定位与银行性质，中国人民银行与国家工商行政管理总局联合发文将“城市合作银行”更名为“城市商业银行”。从2001年下半年以来，全国多家城市商业银行进行了增资扩股。2005年和2006年，安徽和江苏的多家城市商业银行和城市信用社分别合并重组为徽商银行和江苏银行， 将业务范围扩展到全省。2006年2月，中国银监会《城市商业银行异地分支机构管理办法》的出台，允许符合条件的城市商业银行设立异地分支机构，目前，已有多家城市商业银行获准在注册地以外跨区经营。

    近年来，我国城市商业银行的资本实力大幅增强，资产规模快速增长，盈利能力迅速提升，同时资产质量有所提高。2012年至2016年，全国城市商业银行总资产从123,469亿元增至282,378亿元；总负债从115,395亿元增至264,040亿元。