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2016年中国信用卡业务整体较大幅度增长【图】

2017年03月10日 13:50:17字号:T|T

    2014 年我国信用卡产业继续保持稳健 发展的良好势头,业务规模持续增长,市场影响力不断增强。主要体现在如 下各方面:

    1)业务规模的不断增长,根据调查显示,2014 年,我国信用卡新增发卡量 6400 万张,累计发卡量达 4.6 亿张,比年初增 长17.9%,人均持卡量达0.34张;交易总额为15.2万亿元,比上年增长16%, 交易总额占全国社会消费品零售总额的比重为 58%, 较 2013 年提高了 4.1 个百分点;

    2)根据美国的发展经验,其发达的信用评价体系主要基于信用卡的使用和 相关记录,因此我国信用卡的发展有利于个人征信体系的建立和完善,我们 认为信用卡的广泛使用会受到政策的鼓励;

    3)我国信用卡的发展还处于低级阶段,根据美国最新数据显示, 美国年均的信用卡消费在 1.5 万美元左右,我国与之相比较还存在较大差异。

    工商银行的信用卡业务总体领先于同业,主要体现为:1)工商银 行的市场占有率位居全行业首位,达到 21.9%,同时,卡片消费额度市场占 有率也达到 12.3%,领先于同业;2)工商银行在国内有极大量的客户基础, 同时工商银行有大量的中高端客户,有助于未来信用卡事业的发展;3)通 过同业分析我们得知,工商银行在信用卡业务的主要竞争对手来自中行和建 行,中行的主要优势在于高净值客户较多,而且海外信用卡消费成为主要增 长动力,而建设银行主要通过国内高净值客户和促销拓宽相应业务,我们认 表为随着未来工商银行国际化的加强,国外信用卡消费额会有所上升。

四大商业银行信用卡业务对比贷

贷记卡业务对比
中国银行
建设银行
农业银行
工商银行
 -
2014年
2015年
2014年
2015年
2014年
2015年
2014年
2015年
贷记卡发卡数量(万张)
4787
5328
6593
8074
4651
5323
10056
10891
贷记卡消费总额(百万元)
2124041
2726753
1658081
2218263
986854
1146580
1868600
2327000
平均每卡消费额(元)
44372
51176
25149
27474
21218
21539
18582
21366
市场份额(以2014年记)
-
- 
- 
- 
- 
 -
- 
 -
卡片数量市场占比
10.40%
- 
14.30%
 -
10.10%
- 
21.90%
- 
消费额度市场占比
14.00%
- 
10.90%
- 
6.50%
- 
12.30%
- 

其他商业银行信用卡业务

贷记卡业务对比
广发银行
兴业银行
交通银行
 -
2014年
2015年
2014年
2015年
2014年
2015年
贷记卡发卡数量(万张)
3450
4140
1331
1550
3628
4315
贷记卡消费总额(百万元)
173900
243100
368270
451975
1150444
1517627
平均每卡消费额(元)
5041
5872
27665
29169
31710
35171
市场份额(以2014年记)
 -
 -
 -
 -
 -
 -
片数量市场占比
7.50%
 -
2.90%
 -
7.90%
 -
消费额度市场占比
1.10%
 -
2.40%
- 
7.60%
 -

数据来源:公开数据整理

    银行盈利能力与 GDP 高度相关

数据来源:公开数据整理

    相关报告:智研咨询发布的《2017-2022年中国银行理财市场专项调研及发展趋势研究报告

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