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2015年我国城市商业银行的基本情况及发展现状分析

2016年03月09日 14:09:42字号:T|T

    1、我国城市商业银行的历史沿革

    城市商业银行是我国银行业的重要组成部分,其前身是城市信用合作社。截至 1995年12 月 31 日,我国共有 5,279 家城市信用合作社。 1995年9月7日, 国务院下发 《关于组建城市合作银行的通知》 (国发[1995]25号) ,决定在城市信用合作社的基础上,由城市企业、居民和地方财政入股,分期分批组建具有股份制性质的城市合作银行。

    1998 年 3 月 12 日,中国人民银行和国家工商行政管理局联合下发《关于城市合作银行更名称有关问题的通知》 (银发[1998]94号) ,将“XX 城市合作银行”名称变更为“XX 市商业银行股份有限公司” 。随着国民经济的持续快速发展,城市商业银行走上了快速发展轨道。

    产业信息网发布的《2016-2022年中国城市商业银行市场运行态势分析机投资前景预测报告》显示:城市商业银行在成立初期, 明确提出了 “立足于城市居民、 立足于中小企业、立足于地方经济发展”的市场定位和坚持特色发展的基本策略。城市商业银行始终坚持 “三个立足于” 的市场定位和特色发展的基本策略, 扎根于地方经济建设,服务中小企业和市民,在激烈的市场竞争中站稳了脚跟,求得了自身生存和发展空间,打造了“市民银行”品牌。

    2005 年 11 月以来,中国银监会逐步允许符合条件的城市商业银行在异地设立分支机构,城市商业银行开始了跨区域发展。跨区域发展已经成为城市商业银行实现业绩增长的重要手段。

    2、城市商业银行的发展现状

    截至 2014 年 12 月 31 日,我国共有 133 家城市商业银行,城市商业银行的总资产、所有者权益总额和税后利润总额分别占全国银行业金融机构总额的10.5%、10.1%和 9.7%。

    城市商业银行专注于支持区域经济,为地方基础设施及其他政府项目融资,并通过提供创新产品及优质客户服务提升市场份额。与大型商业银行相比,城市商业银行通常在特定的区域从事商业银行业务, 更容易适应市场及客户需求的变化。

    城市商业银行的市场地位日益重要。根据中国银监会公布的资料,城市商业银行 2009 年至 2014 年的总资产、 总负债和所有者权益的年均复合增长率分别26.1%、25.9%和 28.3%,均显著高于大型商业银行的平均水平。城市商业银行总资产的市场份额已由 2009 年 12 月 31 日的 7.1%上升至 2014 年 12 月 31 日的10.5%。与其他主要银行业机构一致,城市商业银行持续提升盈利能力,股本回报率自 2009年的 13.8%增至 2014 年的 14.9%。

    随着风险管理能力的提高,城市商业银行的不良贷款率随之下降,资产负债表愈发稳健。 城市商业银行的不良贷款率由2009年的1.3%降至2013年的0.9%,受宏观经济下行影响,不良贷款率有所上升,2014 年增至 1.2%。

2009 年至 2014年我国银行业金融机构的不良贷款率情况如下: 

项目
截至 12 月 31日
2009年
2010年
2011年
2012年
2013年
2014年
商业银行
1.6
1.1
1.0
1.0
1.0
1.2
大型商业银行
1.8
1.3
1.1
1.0
1.0
1.2
股份制商业银行
1.0
0.7
0.6
0.7
0.9
1.1
城市商业银行
1.3
0.9
0.8
0.8
0.9
1.2
农村商业银行
2.8
2.0
1.6
1.8
1.7
1.9
外资银行
0.9
0.5
0.4
0.5 0
0.5
0.8

资料来源︰中国银监会2009年至2014年报

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