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随着移动支付的快速发展,2019-2020年中国自动柜员机(ATM机)数量呈现连续两年下降[图]

    自动柜员机,即ATM,是指银行在不同地点设置一种小型机器,利用一张信用卡大小的胶卡上的磁带记录客户的基本户口资料(通常就是银行卡),让客户可以通过机器进行提款、存款、转账等银行柜台服务,大多数客户都把这种自助机器称为自动提款机。

ATM机产业链

资料来源:智研咨询整理

    中国在1980年代末期才开始在深圳出现提款机现已扩展至全国。并且多数柜员机都已加入银联网络。

    ATM、自助银行的投放使用,不仅具有广泛的社会效益,而且具有良好的经济效益。发展ATM、自助银行,有利于提高银行的社会形象和降低营运成本,是提高银行整体竞争力的一种有效手段。

ATM、自助银行的社会效益

资料来源:智研咨询整理

    为加强中国各大银行自动柜员机现金管理,我国相关部门制定了一系列的政策法规,保障ATM的健康发展。

ATM行业相关政策法规

日期
颁布部门
行业政策法规
概述
1996年
中国工商银行
《中国工商银行会计基本制度》
为了规范工商银行的会计工作,根据《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国商业银行法》、《企业会计准则》、《金融企业会计制度》等有关法规,特制定本制度。
1999年
中国工商银行
《中国工商银行自动柜员机现金管理办法》
为加强中国工商银行自动柜员机现金管理,规范业务行为,确保自动柜员机的现金供应及时、合理和资金安全,根据《中国工商银行出纳制度》及有关规定,制订本办法。  第二条 本办法所称自动柜员机是指具有客户自助服务功能、可以存取现金的银行设备,包括:ATM(AutomaticTellerMachine)机和CDM(CashDispenserMachine)机等。
2016年
中国工商银行
各大银行新政策调整
牡丹灵通卡异地ATM取款:异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的1%,最低1元,最高50元;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的1%,1%部分最低1元,最高50元;异地取款手续费:按取款金额的0.5%收取手续费,最低1元,最高50元。
中国农业银行
金穗借记卡异地ATM取款:异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的1%,最低1元;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的1%;异地取款手续费:省内异地柜台:交易金额的1%,最低1元,最高50元;跨省异地柜台:交易金额的1%,最低1元,最高100元。
中国银行
长城电子借记卡异地ATM取款:异地本行ATM跨行取款每笔10元;异地跨行ATM取款每笔手续费为12元;异地取款手续费:只能在异地ATM机上取款
中国建设银行
龙卡储蓄卡异地ATM取款:异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的1%,最低2元;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的1%,1%部分最低2元;异地取款手续费:按取款金额的0.5%收取手续费,最低2元,不设上限
招商银行
一卡通异地ATM取款:异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5%;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的0.5%;异地取款手续费:按取款金额的0.5%收取手续费。
交通银行
太平洋借记卡异地ATM取款:异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.8%;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的0.8%;异地取款手续费:取款金额的1%,最低10元,最高100元
华夏银行
华夏卡异地ATM取款:异地本行ATM机取款每笔收取手续费1元;异地跨行ATM机取款每笔收取手续费2元;异地取款手续费:按取款金额的0.5%收取手续费。
上海浦东发展银行
东方借记卡异地ATM取款:0元;异地取款手续费:0元
中国光大银行
阳光卡异地ATM取款:异地本行和跨行取款一律收取0.5%的手续费,最低5元,最高50元;异地取款手续费:按交易金额的0.5%收取手续费,最低5元,最高50元
中国民生银行
民生借记卡异地ATM取款:5元/笔;异地取款手续费:交易金额0.3%,最低5元
2016年
公安部等六部门
《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》
自12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。《通告》强调,各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作,严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户(卡)和支付账户,构成犯罪的依法追究刑事责任。严禁任何单位和个人非法获取、非法出售、非法向他人提供公民个人信息。
2016年
中国人民银行
《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》
为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,就加强支付结算管理有关事项下发通知。由中国人民银行于2016年9月30日下发并实施。
2019年
中国人民银行
《关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)》
为推动大额现金管理工作,探索大额现金管理实现路径,中国人民银行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)》,现向社会公开征求意见。

资料来源:智研咨询整理

    20世纪80年代中期,中国银行为了提升银行现代化形象,开始引进ATM。自20世纪90年代末以来,中国开始投入大量人力、物力,进行ATM的研制和生产。经过多年的培育,中国ATM市场得到了长足发展。

    智研咨询发布的《2021-2027年中国ATM机行业发展现状调查及市场规模预测报告》显示:中国参与银行卡业务的客户越来越多,截至2020年中国银行卡在用发卡数量89.54亿张,较上年增加5.35亿张;借记卡在用发卡数量81.77亿张,较上年增加5.04亿张;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.78亿张,较上年增加0.32亿张。

2015-2020年中国银行卡在用发卡情况

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    随着中国金融电子化建设的深入发展和银行客户对金融服务质量要求的提高,自动柜员机在金融行业的应用越来越广泛。自动柜员机在拉近客户与银行之间的距离,随着“深银联”、“全国联”交易的不断增多,我国银行ATM机曾一度呈现爆发式增长。

    近年来,中国互联网与智能手机的不断发展,以及国家政策的大力支持,中国移动支付发展迅猛。

    随着移动支付的快速发展,银行ATM机等现金自助设备受到不小冲击。2019年中国ATM数量109.77万台,同比下降1.18%;2020年中国ATM数量101.39万台,同比下降7.63%。

2015-2020年中国ATM数量及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

    随着微信、支付宝等移动支付也来越来越受欢迎,现金使用率也在降低,ATM机数量锐减。2019-2020年中国每万人对应的ATM数量连续两年下降,2020年中国每万人对应的ATM数量7.24台,同比下降8.01%。

2017-2020年中国每万人对应的ATM数量及增长

资料来源:中国人民银行、智研咨询整理

本文采编:CY315

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标签: ATM机

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