2015年中国金融IT技术应用运行新形势分析（图）

    一、金融IT技术应用的行业特性

    金融信息化是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，通过不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络。

    金融业方面

    金融信息化是指在金融领域全面发展和应用现代信息技术，以创新智能技术工具更新改造和装备金融业，使金融活动的结构框架重心从物理性空间向信息性空间转变的过程。

    信息技术方面

    金融信息化是指信息技术（如计算机技术、通信技术、人工智能技术）广泛应用于金融领域，从而引起金融理论与实务发生根本性、革命性变革的过程。

    通信网络、计算机、信息资源和人力资源

    将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互联在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的系统工程。

    虽然各种观点的说法多少有些不同，但简而言之，金融信息化就是指将现代信息技术应用于金融领域的过程。

    金融信息化对金融市场的影响编辑

    促进金融市场一体化

    随着世界经济一体化和全球信息网络的发展，各国金融市场日益联结成一个统一整体，金融信息化的深入发展为金融市场一体化奠定了坚实基础。一方面，金融信息化大大提高了相关信息的收集、处理、存储和发布的能力，成为金融市场交易物质和技术的基础。另一方面，互联网日益成为世界金融市场运作的中枢，低成本的网络交易将逐步替代传统的交易方式，投资者无论身处何地，都可以上网同步进行金融交易，全球金融市场被更紧密地联系起来。

    加速国际资本流动

    网络技术促进了全球金融市场的形成，国际资本流动的空间屏障被打开。信息技术使得资本流动速度大大加快，也扩大了资金流动的总量，全球金融网络上跨国银行业务、国际证券交易、外汇交易急剧增长。全球外汇日均交易额在1.5万亿美元左右，债务性融资规模也超过了1.5万亿美元。

    二、金融IT技术应用现状

    金融IT是中国信息化建设中最重要的一个行业，是我国信息化建设程度最高的一个行业。IT技术已经成为金融企业的生命。金融IT也有自己的市场，市场是商品经济的产物商品经济的发达状况决定着经济的市场化程度我国的金融市场是在高度集中的计划经济体制与有计划地商品经济体制相互交替的过程中发育成长的不可能完全依照典型的商品经济的规则运行，不可避免地带有浓厚的计划色彩，带有先天不足的症状。我国的金融市场起点低发展慢先天不足后天畸形。改革开放以来，我国不断引进外国先进的科学技术完善金融服务，规范市场行为，努力营造一个良好的金融市场环境。

    （一）金融IT技术水平不高，存在很多漏洞金融市场上，一切产品都是虚拟化的IT技术将虚拟化的市场和产品有机结合起来，在市场中扮演了不可替代的角色随着IT技术的发展金融业也随之改变。尤其是改革开放以来我国大力引进外国先进技术。IT技术大大发展，一些企业抓住发展契机将互联网技术运用到企业的发展战略之中，促进企业快速发展。马云创办的巴里巴巴和淘宝网就是其中的典型代表。众所周知， 2013年11月11日淘宝网创下一天351亿的业绩，比2012年翻两番这就是互联网金融的强大魅力但是，网络是虚拟的，目前我国的IT技术还处于初级阶段技术水平不高与世界一流的IT技术水平存在很大差距一些网络‘黑客”利用现行技术中的不足，窃取密码，黑入别人的账号，盗取金钱和重要信息这些都是金融金融IT技术发展中无法克服的漏洞。

    （二）法律法规不健全，金融IT技术市场混乱我国的金融市场是在计划经济体制与商品经济体制相互交替的过程中逐渐发育而成的，具有明显的计划经济的色彩先天基础不足，后天发展过程中存在很多问题。市场自发性、盲目性和滞后性的特点暴露出市场的不足和缺陷。金融IT技术市场也是金融市场的一部分池存在漏洞和弊端。目前我国还没有出台相关的法律法规规范金融IT技术主体的行为造成市场混乱，一些人鱼目混珠钻法律空子做一些违法乱纪的事情:有些单位或企业利用网络的虚拟性大肆宣传不良讯息和谣言破坏了社会风气;更有甚者，有些人实行网络诈骗，打着网络兼职的幌子招聘网络刷客炸取金钱一些年轻人缺乏社会经验无法判断信息的真实可靠止当受骗的不在少数这些都是道德败坏、违法乱纪的行为都没有受到约束和制裁因为“无法可依”。

    （三）金融IT技术人员素质不高，服务态度差工作态度是衡量一个员工是否敬业的重要标准，简单来说服务态度是面对客户时的工作态度客户是企业发展和利润的源泉服务态度对企业的长远发展具有极大的影响“忠于职守、爱岗敬业”是对IT技术人员基本的要求然而规在普遍存在着这样一种现象:金融IT技术人员的职业道德不高、素质不高、服务态度差客户对获得金融服务不满意一些人对自己的业务了解不够对客户提出问题的回答支支吾吾是是而非为什么会出现这种现象究其原因是中国的金融业的起步晚发展时间不长当时对金融IT技术从业人员的要求不高在发展的过程中厂些老员工的知识水平退化跟不上发展的步伐因而提高IT技术人员的素质和服务是社会发展的要求势在必行刻不容缓。

    三、金融IT技术应用新领域

    产业信息网发布的《2015-2022年中国金融IT技术应用行业深度分析与未来发展前景预测报告》显示，2014年，我国在包括保险、证券、农村商业银行、信用社等机构的新金融行业的IT投资额达到350亿元，其中保险与证券行业分别占32%与30%，农商行、信用社占38%。

2014年中国新金融各领域投资比重

资料来源：智研数据中心整理

    在保险行业，随着保险业务的扩张，风险控制逐渐成为了保险公司信息化的建设方向。保险行业信息化投入的重点在于中介监管系统的升级及保险公司与相关其他行业系统的对接，从而降低保单的风险。

    在中介监管方面，各地保监局基于保险市场可能的风险出台了系统改进文件，将中介监管层面细化到能够跟踪中介出单的人员姓名、该人员的资质、提供的保费费率等，从而降低保单的风险。在系统对接方面，全国和各地保险协会建立了车险信息平台，将车险信息实现了全行业分享。保险公司通过和该平台交换信息，可以实现查询上一年的保险情况，避免骗保。各地保险公司还将与国税总局对接，避免保险用户的逃税行为。此外，财产险公司还准备与交警系统对接，查询客户的违章信息。可以说，风险控制是保险行业信息化投入的重点方向。

    相比之下，证券行业信息化投入较早，由于先期各系统的独立建设，各个系统之间的信息孤岛问题日趋明显，同时，各系统数据共享大多没有统一标准，因而系统整合成为了证券行业信息化投入重点之一。

    在这方面，期货客户和证券客户的IB系统建设成为信息化建设热点。在系统对接方面，各地纷纷实现与代销基金、信托公司、私募系统的对接，并完善了证监会报表监管系统。此外，证券公司还加强了与银行的客户信息分享。

    随着证券公司信息化设备的不断投入，各地证券公司将围绕三方面巩固和加强基础设施建设，一是建立异地灾备系统，降低软、硬件可能存在的风险，二是着力改善数据中心的电力系统，并提高虚拟化技术的应用水平以进一步节能降耗，三是随着业务数据量的累积，加快实施机房的存储扩容，为更庞大的数据资源存储做好充足准备。

    在广大的农商行、信用社方面，研究认为，由于其更多是定位于大型银行的业务分支与金融代理机构，以解决中小企业的融资问题，因而仍将主要参照主要大型银行的运营管理系统来规划自身的信息化建设，同时寻求大型银行的系统集成商来实施自身的信息化建设。研究发现，从总体来看，农商行、信用社的信息化建设仍缺乏从下至上的沟通与反馈机制，过于依靠领导的信息化意识水平，且沿袭大型银行信息化建设的特点依然明显，信息化建设重点将围绕在基础架构的完善与网络安全等方面。