美国家庭高负债有风险

    “同很多背负学生贷款的人一样，我们的借款需要20年才能还清，成为沉重的负担。”凯尔•刘易斯与妻子阿米娜是美国知名法学院的毕业生，日前他在接受本报采访时如是说。夫妻二人有两个孩子，但因为要偿还学生贷款，不得不一再延缓购房时间，目前只能租住在一所公寓中。

    纽约联邦储备银行日前公布的报告显示，2017年第一季度美国家庭债务总额达12.73万亿美元，超越2008年金融危机时的债务高点。由于美国经济主要由消费驱动，债务增加一方面反映美国经济向好，消费者信心增加，借债消费意愿更高;另一方面，负债额度的不断增加给民众带来沉重财务和心理负担，还孕育着新的风险。

    该报告显示，自2013年以来，住房贷款比例呈下降趋势，但仍占据家庭债务总额的首位，占比达71.4%。此外，学生贷款总额和占比的不断增加尤为突出。今年第一季度，学生贷款占美国家庭债务总额的10.6%，违约率达到10%，是各项主要贷款中违约率最高的。美国学生贷款债务达到了1.3万亿美元，占债务总额的12%，比9年前增加了一倍，给借款人带来沉重的债务负担。

    美国媒体普遍认为，家庭负债增加是由于美国经济逐步复苏，失业率下降，民众收入增加，借债的愿望提高。消费在美国经济增长中的比例达70%，借债消费在一定程度上有助于刺激经济增长，但同时也埋下潜在的金融风险。

    美国各类信用卡五花八门，申请难度不高，因而很多人持有多张信用卡，但大多数人消费后却没有能力偿还。金融策略公司发布的一份报告显示，美国45—54岁群体中有40%的人对自身债务感到有压力，其中47%的人没有明确的债务偿还计划。

    债台高筑、信用消费给民众带来严重的不安全感。美联储日前发布的一份报告显示，有7300万美国成年人感到财务困难，占成年人总数的约30%，还有约44%的民众表示，无法支付或只能通过借贷等方式才能支付400美元应急费用。美联储认为：“很大一部分成年人难以承担日常开支，无法面对预料之外的困难。”《纽约时报》评论称，借债增加意味着美国经济的潜在风险增加。汽车消费、信用消费等持续攀升，超出民众的偿还能力，债务不断累积，可能造成类似2008年金融危机的后果。

    “你属于信用消费一代吗?”前不久美国《福布斯》杂志的一篇文章对当前美国的信用消费表达了忧虑。家庭债务上升是信用消费的后果，消费上升有助于经济繁荣，而普通民众最终却要承担债台高筑带来的巨大财务和心理负担。