智能POS机推动支付方式升级，无现金交易全面普及未来可期【图】

    智能POS机是相对于传统POS机而言的一种全新概念的产品。其主要功能除了传统POS机包含的扫描一维码、刷卡之外，还包括了扫描二维码、会员卡券的验证以及结合后端的CRM系统进行客户客单精细化管理、大数据分析等等功能。其主要任务是进行电子支付，使命是取代用户的钱包，完善O2O闭环。

    智能 POS 在传统 POS 的基础上增加了智能平台和 3G 通讯，支持多种支付方式，具有多种功能，成为了一个基于移动互联网云服务的专业智能商业管理终端，从支付环节出发，帮助商家通过消费数据收集去了解消费者，并实现再营销。智能 POS 在传统 POS 的基础上实现了质的飞跃，在整合各种支付方式之外，更将 POS 机由一个简单的支付工具升级成为了集 “支付入口+数据中心+营销管理平台+金融服务平台”为一体的综合性商铺管理平台。

传统 POS 与智能 POS 对比

资料来源：智研咨询整理

POS机产业链示意图

资料来源：智研咨询整理

    国内电子支付行业最近几年蓬勃发展，作为其中一个重要分支，POS机刷卡交易也获得了长足发展。

    截至2017年末，全国银行卡在用发卡数量66.93亿张，同比增长9.27%。其中，借记卡在用发卡数量61.05亿张，同比增长7.87%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张，同比增长26.35%。借记卡在用发卡数量占银行卡在用发卡数量的91.22%，较上年末有所下降。全国人均持有银行卡4.84张4，同比增长8.35%。其中，人均持有信用卡0.39张，同比增长25.82%。

    截至2017年末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张，同比增长26.35%；2017年新增发卡量1.23亿张，人均持有信用卡0.39张，同比增长25.82%；信用卡和借贷合一卡授信总额为12.48万亿元，同比增长36.58%。

2007-2017年我国银行卡在用发卡数量走势图

资料来源：央行

2007-2017年我国信用卡在用发卡数量走势图

资料来源：央行

    我国移动支付用户规模持续扩大，用户使用习惯进一步巩固， 网民在线下消费使用手机网上支付比例由 2016 年底的 50.3%提升至 65.5%，线下支付加速向农村地区网民渗透，农村地区网民使用线下支付的比例已由 2016 年底的 31.7%提升至 47.1%；

2016-2017年网上支付和手机网上支付用户规模

数据来源：CNNIC

    根据央行发布的2017年支付体系运行总体情况，截至2017年末，银行卡跨行支付系统联网商户2592.60万户，联网POS机具3118.86万台，ATM96.06万台，较上年末分别增加525.40万户、665.36万台和3.64万台。全国每万人对应的POS机具数量225.56台，同比增长26.04%，每万人对应的ATM数量6.95台，同比增长3.06%。

2010-2017年中国联网商户、联网POS机累计情况

资料来源：中国人民银行

    随着无现金交易逐渐普及开来，银行卡存取现在下降。2017年，银行卡存现96.41亿笔，金额67.92万亿元，同比分别下降7.95%和11.99%；取现173.17亿笔，金额65.07万亿元，同比分下降3.78%和0.65%；转账业务638.46亿笔，金额559.99万亿元，同比分别增长31.17%和3.20%。消费业务586.27亿笔，金额68.67万亿元，同比分别增长52.96%和21.54%。

    智能POS可谓刷新了商户对于传统收单工具的认知。除了收单，智能POS还成为商家与消费者互动的平台，例如卡券派发、会员管理等更多更强大便捷的服务，都可以通过智能POS实现。智能POS更帮助商户实现了O2O闭环。基于支付环节积累的海量数据，利用大数据挖掘技术以及云计算技术，使商户更加了解消费者的消费行为，并有针对性的根据其消费特征和偏好制定或改善营销策略，开发消费者潜在的消费需求，从而帮助商家获得更大的收益。

    在“互联网+”的发展大势驱动下，各行各业纷纷开启触网模式。智能POS上也涌现出大批行业应用，帮助商家实现消费各环节的互联网化。例如智能POS为餐饮行业提供的行业应用，就将从下单、消费到结算各个环节进行了互联网改造。通过应用，可以实现桌位预订、取号叫号、在线点餐、外卖管理、收银、会员管理等多种功能。这还只是智能POS推动行业智能化的冰山一角，生鲜、医院、商场、汽车后市场等众多行业应用场景，也正在智能POS平台提供的行业应用帮助下，植入互联网的DNA。

    智能POS摒弃了传统POS的封闭，开放的使用环境也让使用者对这些飘在“云”端的交易信息和用户信息是否足够安全变得更为关心。目前国内POS机具的技术标准已趋于完善，为交易过程提供了有力的技术支持和保障。通过数据加密技术、数据签名技术、安全应用协议、安全认证体系以及TEEIPOS技术等安全技术，支付过程中的用户信息及交易信息已经可以得到有效保护。

    相关报告：智研咨询发布的《2018-2024年中国智能POS机行业分析与投资决策咨询报告》