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2017 年商业银行不良贷款余额、不良率、拨备覆盖率及贷款拨备分析预测【图】

    近年来,我国实体经济结构逐步发生转型,宏观经济发展正处于“增长速度 换挡期”、“结构调整阵痛期”、“前期政策消化期”和“新的政策探索期” 等多期叠加的大背景下,商业银行、非银行金融机构、非金融企业在资产端 均面临着资产质量下降,坏账率上升,应收账款账龄不断延长等一系列问题。 各类机构账面上亟待处臵、盘活的问题资产给不良资产管理行业带来了大量 的业务空间。考虑到在即将过去的一年里,实体经济增长的大拐点尚未真正 来临,“去产能”、“去库存”、“去杠杆”将依然是我国经济结构性改革 的重中之重,不良资产处臵行业(AMC)将可能继续成为贯穿 2017 年全年的主题。

    根据中国银监会数据,2016 年三季度末,我国商业银行不良贷款率同比上升 17个 BP,环比微升 1个 BP至 1.76%,不良贷款余额 1.49万亿,自 2011年 3季 度开始已经连续 21个季度保持上涨。同时,关注类贷款的增速更为明显:今 年 3季度末,商业银行关注类贷款余额 3.48万亿,关注类贷款占比 4.1%,再 创 2014年银监会开公布此项统计以来的新高。相对乐观的是,虽然资产端继 续承压,但银行的拨备覆盖率已止住下滑的势头,贷款拨备率也保持稳定。 截至 9 月末,商业银行整体拨备覆盖率 175.52%,虽然较 2012 年末的高点 295.51%下滑明显,但对比年初的 175.03%已有所反弹。其中,大型商业银行拨 备覆盖率 162.46%,股份制商业银行拨备覆盖率 178.88%。与银行资产端统计 数据下滑相呼应的是,大型周期企业杠杆率持续居高不下。根据万得数据, 截至 2016年三季报,上市前十大钢铁企业资产负债率算数平均值 58.89%,上 市前十大煤炭企业资产负债率算数平均值 57.60%,均为近年高点。这一杠杆 率对于非金融企业已经不低,而公司净资产中实际可以用于撬动财务杠杆、 改善经营能力并扩大再生产的部分更少。企业减轻其沉重的债务负担的需求 十分强烈。

2014Q4—2016Q3商业银行不良贷款余额及不良率

数据来源:公开数据整理

2012Q4—2016Q3商业银行拨备覆盖率和贷款拨备率

数据来源:公开数据整理

    相关报告:智研咨询发布的《2017-2022年中国商业银行市场供需预测及发展趋势研究报告

本文采编:CY315
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