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2016年全国35城各银行首套房贷款利率变化及首付比例占比情况分析【图】

    7月份首套房贷款利率继续保持自14年7月以来的下行态势,再次下行至历史新低。据监测显示:7月份35个重点城市的532家银行首套房平均贷款利率为4.44%,环比上月微降0.04个百分点,相当于基准利率(4.90%)的9.06折,折扣力度较上月相比略有加大。具体到城市来看,据监测的35个城市中,天津自16年5月以来连续3个月均为全国首套房平均利率最低的城市,本月利率仅为4.11%(6月份为4.14%),平均折扣约8.39折,北京和佛山紧随其后,平均贷款利率均为4.17%,平均折扣约8.51折,珠海平均贷款利率为4.18%,广州平均贷款利率为4.21%。

    从银行首套房折扣利率的变化趋势来看,据监测数据显示,在全国35个城市的532家银行中,共有487家银行折扣利率与上月持平,环比上个月增加了1家,占比约为91.50%。与上个月相比提升首套房折扣利率的共有16家银行,环比增加6家,占比为3%;21家银行下调折扣利率,环比减少了11家,占比约4%,此外暂停房贷业务的银行有8家,与上月持平。整体来看,本月绝大多数银行的首套房利率呈现趋稳态势,预计未来各大银行宽松调整幅度有限。

    从具体的利率分布来看,在监测的532家银行中提供优惠利率的银行有458家,环比上月增加了4家,占比86.06%,较上月增加0.75个百分点,再创历史新高。其中有155家银行提供9折以下优惠利率,环比上月微增2家,占比29.14%。而在提供9折以下优惠利率的银行中,提供8.5折优惠利率的银行数量环比上月增加了3家,达到了125家。此外,提供9折优惠的银行有212家,环比上月微增1家,占比39.85%。

35重点城市首套房贷款平均利率和平均折扣

532家银行首套房利率变化情况

    从提供优惠银行的城市分布来看,一线城市以及重点二线城市提供优惠的银行数量较多。一线城市中,上海和北京提供优惠银行的数量均为30家,均与上月持平,保持并列第一。深圳紧随其后,提供优惠的银行数量为24家,与上月持平,广州仍然位居第四位,优惠银行数量为23家,环比上月增加1家。二线城市方面,苏州、南京、天津和重庆的优惠银行数量与上月持平并保持领先地位,分别为17、17、16和16家。紧随其后的是大连、无锡、杭州、青岛、珠海,5个城市均有15家银行提供优惠。

532家银行首套房利率分布

458家提供优惠利率的银行分布情况

7月份全国十大首套房贷款平均利率最低城市排行

城市
平均折扣
平均利率
天津
8.39
4.11%
北京
8.51
4.17%
佛山
8.51
4.17%
珠海
8.53
4.18%
广州
8.59
4.21%
青岛
8.63
4.23%
成都
8.67
4.25%
宁波
8.78
4.30%
无锡
8.82
4.32%
重庆
8.84
4.33%

    具体到各个银行来看,7月份,统计的19家主要银行中,首套房利率优惠力度最大的仍是汇丰银行(8.5折),折扣力度最小的仍为华夏银行(9.22折)。从变动情况看,7月份下调首套房贷利率的共有8家银行,环比上月减少4家,5家银行上调了首套房贷利率,环比上月增加了2家,分别为工商银行、中信银行、光大银行、广发银行、渣打银行和汇丰银行,其余7家则与上月持平。其中,工农中建四大行的首套房平均折扣利率均已降到9.1折以下,优惠力度最大的是工商银行和农业银行,折扣为9.00折。
    在首付方面,北上广深四大一线城市保持3成首付不变,重点二线城市中主流首付比例为2成的地区有青岛、武汉、杭州、天津、长沙、重庆,其中天津、青岛的全部银行执行2成首付;成都依旧只有汇丰银行1家执行3成首付,其余银行均保持2.5成首付比例;长沙则只有长沙银行1家执行2.5成首付比例,其余银行均执行2成首付;南京地区银行首付比例本月调整较大,有9家银行的首付比例由2.5成调高3成,其余8家银行保持2.5成首付比例。
    从首付比例具体分布来看,7月份首付新政已基本落实到位,在监测的全国532家银行中,有306家执行2成首付比例,与上月持平,占比57.52%。除此之外,执行首付比例为2.5成的有79家银行,环比上个月减少10家,首付比例为3成的有138家银行,环比上个月增加10家。
整体来看,7月份,首套房整体信贷政策继续保持稳中微松的态势,平均贷款利率保持稳中下行,创历史新低,优惠银行占比进一步加大,再创新高。具体来看,城市间仍有分化现象,一线城市的优惠力度较二三线城市更大。首付政策方面,7月份,各城市仍根据自身情况差别化执行首付政策,一线城市集中在3成首付,二线城市集中在2成和2.5成首付比例。

532家银行首套房首付比例占比分布情况

 

本文采编:CY317

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