信用信息采集,是指企业、个人信用信息征信机构依法将分散在社会有关方面的企业、个人信用信息,进行采集、分类、整理、储存,形成企业或者个人信用信息数据库的活动。
(1)信用征集范围界定
信用征集可分为区域征信、国内征信、跨国征信等
资料来源:智研咨询数据中心整理
区域征信一般规模较小,只在某一特定区域内提供征信服务,这种模式一般在征信业刚起步的国家存在较多,征信业发展到一定阶段后,大都走向兼并或专业细分,真正意义上的区域征信随之逐步消失;国内征信是目前世界范围内最多的机构形式之一,尤其是近年来开设征信机构的国家普遍采取这种形式;跨国征信这几年正在迅速崛起,此类征信之所以能够在近年得以快速发展,主要有内在和外在两方面原因:内在原因是西方国家一些老牌征信机构为了拓展自己的业务,采用多种形式(如设立子公司、合作、参股、提供技术支持、设立办事处等)向其他国家渗透;外在原因主要是由于世界经济一体化进程的加快,各国经济互相渗透,互相融合,跨国经济实体越来越多,跨国征信业务的需求也越来越多,为了适应这种发展趋势,跨国征信这种机构形式也必然越来越多。但由于每个国家的政治体制、法律体系、文化背景不同,跨国征信的发展也受到一定的制约。
内容选自产业信息网发布的《2015-2020年中国征信服务市场深度调查与投资前景调研报告》
(2)征信来源的分类
分类标准 | 类型 |
根据业务模式 | 企业征信 |
个人征信 | |
根据服务对象 | 信贷征信 |
商业征信 | |
雇佣正信 | |
其他征信 | |
根据征信范围 | 区域征信 |
国内征信 | |
跨国征信 |
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(3)我国征信服务行业相关政策
征信法规制度方面,我国逐步建立了以国家法规、部门规章、规范性文件和标准的多层次制度体系。我国有关部门相继出台了《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《银行信贷登记咨询管理办法》、《中国人民银行信用评级管理指导意见》、《征信数据元数据元设计与管理》等。
征信业重要法律法规
文件 | 内容 |
《征信业管理条例》 | 对征信机构的设立条件和程序、征信业务的基本规则、征信信息主体的权益,金融信用信息基础数据库的法律地位及运营规则、征信业的监管体制和法律责任等内容进行了规定 |
《征信机构管理办法》 | 规范征信机构的设立、变更和终止程序 |
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 | 规范了商业银行报送、查询和使用个人信用信息的行为 |
《银行信贷登记咨询管理办法》 | 明确了企业信用信息基础数据库管理制度 |
《中国人民银行信用评级管理指导意见》 | 明确了信用评级机构的工作制度和内部管理制度、评级原则、评级内容和评级程序等内容 |
《征信数据元数据元设计与管理》 | 发布征信信息系统开发建设的基本标准规范,促进了信息跨部门、跨行业共享和应用 |
资料来源:智研咨询数据中心整理
国务院印发《社会信用体系建设规划纲要(2014--2020年)》
社会信用体系建设规划纲要 (2014--2020年)
社会信用体系是社会主义市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分。它以法律、法规、标准和契约为依据,以健全覆盖社会成员的信用记录和信用基础设施网络为基础,以信用信息合规应用和信用服务体系为支撑,以树立诚信文化理念、弘扬诚信传统美德为内在要求,以守信激励和失信约束为奖惩机制,目的是提高全社会的诚信意识和信用水平。
加快社会信用体系建设是全面落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的重要基础,是完善社会主义市场经济体制、加强和创新社会治理的重要手段,对增强社会成员诚信意识,营造优良信用环境,提升国家整体竞争力,促进社会发展与文明进步具有重要意义。
根据党的十八大提出的“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设”,党的十八届三中全会提出的“建立健全社会征信体系,褒扬诚信,惩戒失信”,《中共中央 国务院关于加强和创新社会管理的意见》提出的“建立健全社会诚信制度”,以及《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》(以下简称“十二五”规划纲要)提出的“加快社会信用体系建设”的总体要求,制定本规划纲要。规划期为2014--2020年。
(4)我国征信行业现状分析
全国金融信用信息数据库建成使用,包括个人信用信息数据库和企业信用信息数据库。截至2014年10月底,企业信用信息数据库覆盖了1963万家机构,其中将近400多万户有信贷记录,有贷款信息的机构数有990万家。个人信用信息数据库覆盖了8.5亿自然人,有贷款记录人数3.4亿。
2007-2014年我国个人信用信息数据库覆盖人数(亿)
数据来源:中国人民银行征信中心
2007-2014年我国企业信用信息数据库覆盖机构数(万)
数据来源:中国人民银行征信中心
随着我国经济社会的发展,对征信需求日益增长,金融信息数据库年查询总次数呈现快速上升态势。从2007年到2014年,企业信用信息数据库年查询总次数增长4倍多,个人信用信息数据库查询总次数增长3倍多。查询总次数的增长,一方面来自存量需求的释放,一方面来自不断新增的征信需求。
2007-2014年我国金融信息数据库查询总数呈上升态势(万次)
数据来源:中国人民银行征信中心
(5)我国征信行业发展前景
未来,中国企业征信业的发展趋势将是:企业征信市场日趋成熟,市场规模不断扩大;企业征信机构的业务集中度将继续提高,政府影响力将加大;企业征信机构的信息技术水平将越来越高,基于数据库的在线服务将成为主流服务形式之一;企业信用信息透明度将继续提高,征信信息环境将更有利于企业征信业的发展。
当前,征信业面临前所未有的机遇,我国社会信用体系建设也在深入推进。从国内看,党的十八届三中全会提出,“要建立健全社会征信体系,褒扬诚信,惩戒失信。”全社会对征信业的重视程度已经上升到一个新的高度,推动征信业发展,为信用活动提供有效的信用信息支持,构建诚实守信的社会氛围和环境,成为摆在我们面前的迫切任务;从世界范围看,国际金融危机后,各国普遍意识到信用信息服务对经济金融运行的深刻影响,其作用从防范非系统性风险上升为防范系统性风险,推动征信业健康发展成为各国面临的共同任务。
2022-2028年中国征信服务行业市场发展潜力及战略咨询研究报告
《2022-2028年中国征信服务行业市场发展潜力及战略咨询研究报告》共十八章,包含2022-2028年征信服务行业投资机会与风险防范,征信服务行业面临的问题及对策,研究结论及发展建议等内容。
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