2012年我国小额贷款公司发展面临的问题探讨

    内容提示：我国小额贷款公司处于试点阶段，公司的各项财务制度、贷款管理办法以及贷款程序还处于摸索和修正过程中，迫切需要高素质、高管理技能的金融专业人才；第三，缺乏成熟的风险控制技术。

   小额贷款公司在我国虽然发展了6年多，但是其发展过程中暴露出许多问题，主要有内部管理和外部法规体系的问题。

    1、内部管理问题。

    第一，信用体系不健全。我国信用体系建设相对滞后，农户和中小企业信用信息还没有纳入征信系统，小额贷款公司发放贷款必须花费庞大的信息费用搜集借款人信息，这构成了小额贷款的巨大成本；第二，缺乏专业人才。我国小额贷款公司处于试点阶段，公司的各项财务制度、贷款管理办法以及贷款程序还处于摸索和修正过程中，迫切需要高素质、高管理技能的金融专业人才；第三，缺乏成熟的风险控制技术。小额贷款公司内部风险控制还很不到位，主要表现在：一是部分小额贷款公司对于风险控制重视还不够，并没有设立风险控制部门，风险管理职能零散在各业务部门，难以形成风险管理合力，存在较大的风险隐患；二是公司内部管理体制分工不明确，其放贷过程中贷前调查、贷中审查、贷后检查等制度形同虚设。

    2、法规体系问题。

    第一，“只贷不存”的运作机制制约了小额贷款公司的发展。小额贷款公司由于不具备合法的金融机构身份，贷款公司不吸收存款；第二，贷款利率的上限规定制约了小额贷款公司的发展。贷款利率上限挫伤了小额贷款公司发展的积极性，致使大量小额贷款公司处于进退两难之中；第三，法律地位不明确。目前，我国小额贷款公司尚处于探索阶段，相关的法律、法规还不完备，小额贷款公司的身份尚不明确，存在着一定的法律风险；第四，税费负担过重。由于小额贷款公司身份不明，不属于金融机构，因此既不能享受金融机构的税费优惠政策，又不能享受各种针对农村金融机构财政补贴资金，却要按一般企业缴纳税费，造成小额贷款公司税费负担较重。